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春运出行需买保险
  【摘要】随着一年一度的春节日益临近,春运高峰也即将到来,不少保险公司趁此机会,纷纷推出意外险、人身险。那么春运出行时,我们应该选择什么保险呢?

  护航春运 险企免费赠送意外保险
  年关将至,即将迎来2014年的春运。据统计,1994年全国客运量约12.2亿人次,经过近二十年的变迁,2014年春运客流量预计将达36.2亿人次,比2013年春运增加2亿人次,再创客流新高。在如此高的客流量情况下,能保证平安到家是家人最翘首企盼的事。近日,媒体人从生命人寿处获悉,该公司已于2014年1月1日起开展了关注微信即赠送保险的活动。
  据悉,从2014年1月1日至1月20日,只要微信搜索并关注其用户,发送内容“迎春#姓名#手机号码#身份证号码”至官方,即可获赠生命人寿综合交通意外保险一份。此份保险的保障期间为2014年1月27日零时至2014年2月9日二十四时,其保险责任包括保额5万元的火车意外伤害险(身故/伤残),保额20万元的航空意外伤害险(身故/伤残)。

  两元钱“春运险” “返乡路”保平安
  除了偶尔有保险公司推出上述的免费“午餐”以外,媒体人观察到,价格低廉且与春运相关的保险产品更是成为当下热门。“春运险”指的是保险公司专门为春节期间有出行需求人士设计的一种交通意外险,除了保障春运出行,“超低价”也是春运险的过人之处。
  媒体人看到,一款颇受欢迎的“春运险”售价仅为两元,保险期限为五天,其中不仅包含乘坐火车、飞机、轮船、汽车遇到交通意外最高20万元的保额,还包括随身行李、证件丢失最高500元的赔付保障。而另外一款“回家过年”综合意外保障险,保障期限为一个月,售价仅为20元,除了交通意外的保障外,还包括意外伤害医疗保障。
  那么消费者应如何选择春节期间的保险产品呢?某国有寿险公司团体业务部专业人士表示,对于春运出行的人们来说,购买一份短期(7天)的交通意外险,包括机动车、轨道交通、水上交通、飞机等交通工具的乘坐,是比较合适的。在春节期间,通过激活卡、网购等方式是较为便捷的投保途径。

  业界人士:出行远近不同 购险亦有区分
  春节即将来临,忙碌一年的人们开始计划返乡探亲或外出旅游的旅程。旅程开始前,专家建议准备一份出行意外保险,给旅程添加一份安心的保障,并且应根据出行的远近不同,所要购买的险种也应有一定的区分。
  中国人寿保险有限公司广州市分公司有关负责人告诉媒体人,目前市场各家保险公司均推出了名称不同的保险产品,主要分为意外险、医疗险和紧急救援险三类:意外险(保身故、伤残等)、医疗险(意外医疗、重症医疗、急性病医疗等)、紧急救援(包括紧急医疗救援、旅程阻碍、个人财物保障、个人责任等)。
  上述专业人士指出,目前意外险主要有两种:一是普通的人身意外伤害保险,二是特定的人身意外险,如各类交通工具、旅游项目等意外险,此类保险价格低廉,保障实在,客户可根据保障时间长短选择购买。对于出行距离远、风险较大的旅游项目,建议客户购买紧急救援保险。对于出行距离近、风险较小的旅游项目,建议游客可以选择性购买紧急救援的部分项目,或者只购买医疗保险。
  据了解,目前像国寿这样的大型险企大多都正在积极推出省内游、国内游、出境游及申请签证、交通险等各类险产品,涵盖意外身故、残疾、急性病身故及医疗责任、紧急救援、旅程延误及个人财物责任以及申根签证责任,比如某款产品以90元即可保障客户在15天期间,在这期间可享受20万元的意外身故及残疾保障(交通工具意外可获得2倍的给付),15万元的急性病身故且包含1.5万元意外医疗、10万元的紧急救援以及旅行延误责任。

  意外险理赔不叠加 标的价值是赔付关键
  近日,网络上出现了一篇题为“意外保险无需重复购买”的文章,文中提到“与人身险可以累积不同,意外保险的理赔不能叠加。简单地说,在一家保险公司购买了一份保额为50万元的长途出行意外险,又在另外一家公司购买一份保额为50万元、涵盖所有交通工具的综合意外险,万一在乘坐火车的途中发生意外身亡事故,那么最高的赔付额仅为50万元,而不是100万元。”
  而事实上,有业内人士向媒体人表示,实际赔付情况与上述情况恰恰相反。要知道,意外保险作为人身保险的一部分,在对被保险人身故进行理赔时,是可以叠加进行的。也就是说,如果投保人在不同保险公司购买意外险产品,一旦发生身故情况,受益人可以同时向多家保险公司提出索赔。
  业内人士指出,标的价值是赔付关键。在了解各险种不同情况前,消费者需要明确一个保险原理:就是对于“有价”风险的赔付,一般都是在实际价值损失范围内的。比如财产保险,通常都是以实际损失金额与被保险额度中较低者为赔付限额。换句话说,当你的保险标的仅仅价值1万元,而你却为其投保了2份1万元的保险,就属于超额投保,没有必要,理赔时无法叠加。而对于“无价”风险的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高,所能获得的赔付自然越多,包括人寿保险、人身意外伤害保险中的身故保险等,因为人的生命是无价的,标的物本身无额度限制。
  慧择网有关专家指出,传统的意外伤害保险主要是对被保险人身故及伤残的情况予以理赔,只要在风险保额和规定份数内,这两项风险都是可以叠加投保的。

  慧择提示:春运出行为安全与保障考虑,买一份保险是正确的选择。但是群众需要意识到人身意外险并非是买得越多越好,能否叠加赔付是有区分的。
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