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投连险账户规模缩水
  【摘要】投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。据调查数据显示,投连险的账户规模近两年缩水约两成。

  华宝证券统计显示,2013年投连险账户的平均收益率为3.95%,除指数型投连险账户外,投连险分类账户均录得平均正收益。

  2013年共191只投连险账户纳入排名体系,其中141只账户实现正收益。具体来说,激进型和混合激进型投连险账户分别收获7.17%及5.76%的平均累计回报率,在所有账户中居于首位和第二位;货币型账户的平均累计回报率为3.41%,账户全部获得正收益;而债券型的三个账户则录得1%~1.3%的平均收益率。而6只指数型投连险账户均以负收益收官,年度平均累计收益率为-7.22%。

  不过,和同类基金产品相比,2013年仅有增强债券型账户及全债型账户收益略微超过相应的基金指数,其他类型账户收益表现均逊于同类基金表现。其中,与激进型类似的普通股票型基金指数2013年收益高达15.47%,与混合激进型账户类似的偏股混合型基金指数收益高达12.73%,远远高于同类型投连险的收益率。而货币型账户虽然全部录得正收益,但从货币型账户与货币型基金的收益比较来看,大部分货币型投连险账户的优势并不明显,无法跻身货币型基金的前50%。

  投资收益表现不佳以及同类产品的竞争激烈显然拖累了投连险的规模增长。根据华宝证券的最新数据,目前投连险总规模为739亿元,这一数据较2011年底的880亿元,两年缩水近两成,所有账户规模均呈现下降态势。其中,指数型账户的规模缩水态势尤为严重,从2011年末的40.35亿元下降到目前的2.78亿元。

  “我国投连险市场竞争极其不充分,属于明显的寡占型市场,前4家保险公司投连险账户规模占据了行业总额的71%,相比于上年度的69.4%略有提升,而前8家保险公司投连险规模占据了行业总额的85%,新加入的保险公司想要在投连险领域有所突破非常艰难。”华宝证券分析师李真称。

  于是,在险资投资范围的大背景下,新上市的投连险账户开始在投资产品的创新上做文章。例如弘康人寿新发行的投连险产品就成为2012年保险资产投资范围放开后将债权投资计划、不动产投资计划以及债权类集合信托计划纳入投连险产品投资范围的首家。

  “2014年将是利率市场化极大推动的一年,投连险产品面临的竞争压力也会更大,据此,一方面具有独立账户的保险产品,应当在利率市场化的前提下研究投资策略,并在创新类可投金融的配置上有所突破,另一方面,也应采用市场化的方式选择优秀的委托管理人,提高产品的投资收益水平,进而提高投连险产品的竞争力。”李真称。

  慧择提示:投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。但在2013年,投连险的表现逊于大多数同类基金产品,平均收益率仅为3.95%。
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