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意外险再升级
  【摘要】2013年中国保险协会发布了新的《人身保险伤残评定标准》,2014年1月1号新版《人身保险伤残评定标准》正式实施。那么意外险有哪些变化。

  伤残保障范围扩大
  2013年6月,中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布,已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。
  与原标准相比,新版 《伤残标准》对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了大幅“扩容”。比如,原标准的覆盖范围以肢体残疾、关节功能丧失为主,新标准增加了神经、精神和烧伤残疾。在残疾等级设置方面,原标准共7个伤残等级、34项伤残条目,新标准则扩至10个伤残等级、281项伤残条目。
  泰康人寿河南分公司相关人员告诉媒体人,按照新标准,投保人发生意外伤害,理赔员可根据标准很快确定伤残等级。意外险的排除责任条款大大减少,这样更能保障投保人权益,对被保险人是利好。简言之,此前购买意外险的消费者发生意外后,不在理赔范围的情况将大大降低。

  保费面临上调压力
  新标准实施后,而伴随新标准带来的保障范围的增加,保险公司理赔成本上升,随之而来的就是保费面临上调压力。业内人士称,在销售渠道不变的情况下,意外险保费涨价或将成为普遍现象。
  据媒体人此前了解,有些大型保险公司因意外险所在份额小,而且通常只作为附加险进行销售,所以对销售价格是否涨价持谨慎态度。
  媒体人昨日从中国平安、中国人保、中国太保、新华保险等四家公司官网了解到,在线销售的意外险产品并未涨价。各家保险公司年前已开始对意外险产品进行升级改造。不过,也有多家保险公司2014年推出的新款意外险费率较之前同类产品则普遍有所上调,老产品则大多可以适用新标准进行理赔。此外,也有保险公司采取了调整险种结构、适当减少意外伤残保额的办法。这样做的好处是,能在不知不觉中缓解保费上涨压力。

  “免费午餐”越来越少
  保障范围扩大也意味着保险公司风险的增加,在这种情况下,保险公司赠送意外险的“好事”可能会越来越少。
  到银行办信用卡、在网上买火车票,甚至是办理手机业务,很多市民都有被赠送意外险的经历。对于保险公司而言,免费赠送保险的成本其实很低。短期交通意外险的保额大多在40万元以上,赠送的保险保额一般只有5万到10万元,且保费价格低廉。然而,新标准实施后,推高了保险公司的理赔成本,今后保险公司在送意外险时会变得慎重。
  另外,目前已发布的新款意外险产品来看,全部都将“猝死”列入了除外责任。
  最后还要提醒大家,在选购新款意外险的时候,还要留意一下“除外责任条款”或“免责条款”中的其他约定事项,比如“被保险人酒后驾驶机动车”、“从事潜水等高风险运动”等,做到心中有数。

  慧择提示:新版《人身保险伤残评定标准》实施后,意外险的保障范围进一步扩大。不过意外险保费也随之上涨,免费意外险也越来越少。
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