贷款 贷款攻略 新型贷款 云南:小微企业开展小额贷款保证保险试点工作
云南:小微企业开展小额贷款保证保险试点工作
  【摘要】为了促进小微企业的快速发展,云南省开展了小额贷款保证保险的试点工作,便利了小微企业的融资问题。

  经省政府批复同意,省金融办、省财政厅、人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南保监局联合下发了《云南省小额贷款保证保险试点工作实施方案》。通过保证保险业务,小微企业不需要提供抵押或反担保,就可以获得信贷支持,且程序简单易操作、成本相对合理。

  该方案的最大亮点是,通过设立小额贷款保证保险风险补偿资金,建立财政与金融联动的资金传导机制,引导和鼓励金融机构加大对小微企业等的信贷支持。其基本原则是:政府支持,市场运作;依法合规,风险可控;强化管理,稳健推广。经测算,3000万元的风险补偿资金,理论上能带动103亿元的贷款规模。

  从2014年1月1日至2016年12月31日,凡在我省经营期一年以上的小微企业、农业种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织,均可通过保证保险申请贷款。申请贷款要用于生产经营,需符合国家产业政策、金融行业支持政策、有持续发展潜力、有稳定现金流来源,无欠缴税费、逃废债等违法违规行为和不良记录。

  在自愿申报的基础上,相关部门将选择若干有此业务、实力强、信誉好的银行及保险公司开展试点。按风险共担原则,银行与保险机构按3:7的比例分摊贷款本金损失风险。该小额贷款融资成本由利息和保费两部分组成:贷款利率不超过基准利率上浮30%,保费合计不超过贷款本金的3%。由此测算,每笔贷款的融资成本约在10.8%。

  试点期间,小微企业、农村各类生产经营性合作组织贷款金额单户累计不超过300万元;农村种养殖大户单户累计不超过50万元;单笔贷款期限最长不超过一年。当小额贷款保证保险赔付率达到120%或对应贷款逾期率达到10%时,相关金融机构应暂停开展此项业务,由省金融办会同金融监管机构及时对该项业务进行专项调查。

  慧择提示:云南该业务的的实施,极大促进了小微企业的发展,让小微企业不需提供抵押或反担保,就可获得信贷支持。
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