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规避境外旅游意外如何选购保险
  【摘要】游客们须知,无论是出国游还是国内游,快乐固然重要,但最重要的无疑还是安全,一切要在安全的前提下进行。面对不可预知的意外有些事我们不可避免,有些事我们还是可以做的,比如可以通过做好旅游意外险准备来避免危险。

  悲剧时有发生
  便捷的交通,低廉的费用,以及频频利好的签证政策,给原本就十分火爆的中泰旅游又添了把火。中国人去其他国家游玩的人数也在不断增加。然而,在驴友们享受着全球通联带来的惊喜体验时,由于未知和不谨慎带来的悲剧也时有发生。
  今年5月2日,一名27岁的中国男游客在泰国皇帝岛自由行时溺水身亡。8月28日泰国芭堤雅一艘快艇在距码头100米处与一渔船相撞,造成中国游客2死7伤。
  中国驻泰国大使馆年内多次发布针对中国公民境外旅游安全问题的公告和提醒。在10月1日新《旅游法》颁布实施一个月后,更是发通告表示,中国驻泰国大使馆每年要处置数十起中国公民在泰死亡案件,其中游客溺水致死所占比例较高。呼吁游客在出行前,选择有资质、经营规范的国内旅行社,坚决避免参加低价团,签署规范的包价旅游合同并留存备份,务必在行前购买必要保险等。
  对于大多数人来说,旅游最大的吸引力就是享受身心放松、开阔视野的过程,没有人希望充满欢乐的“泰囧”之旅,成为走向“悲剧”的单行道。有了新《旅游法》的护航,你需要做的还有仔细了解旅游目的国,评估旅游风险,选择适合的保障措施。
  从现在开始,做一个负责任的旅行者。

  “零负团费团”的悲剧
  10月中旬,一名参团赴泰旅游的中国游客在泰不幸溺水身亡。中国驻泰大使馆领事官员为此向罹难家属提供领事协助处理后事。
  在痛失亲人的悲伤中,死者家属一再向中国驻泰大使馆哭诉无法接受仅100万泰铢(约合人民币20万元)的保险赔偿,不解在泰国一条人命仅值20万元,赔偿金远远低于预期。并希望大使馆能提供协助,向旅行社施压,促其在赔偿金额上满足家属要求。
  然而当中国驻泰大使馆领事在了解罹难者来泰旅游的相关情况后,发现该游客及相关旅行社并没有严格遵守该法有关规定,存在多处违规操作。因而领事保护也无法解决赔偿数额问题。
  中国驻泰大使馆表示,在这一案件中,中国的组团社并未与游客签署包价旅游合同,各方权利义务不明晰并缺乏保障。而该组团社未尽到提示游客购买旅游意外伤害险义务,致使善后补偿出处单一,补偿水准难以满足罹难家属要求。除此之外,该旅行团还属于典型的零负团费,来泰6天5晚只收团费2000元/人,违反新《旅游法》有关不得组织低价团出境游的规定。
  所幸有泰方地接社强制购买的泰国保险赔偿金,才避免了死者家属无法获得任何补偿的窘境。
  针对上述暴露出的目前出境游中仍存在旅行社资质存疑、“顶风作案”和游客贪图便宜、心存侥幸等问题,中国驻泰大使馆郑重提醒来泰中国游客并呼吁旅行社严格遵守已于今年10月1日施行的《中华人民共和国旅游法》有关规定,明确游客、旅行社各方的权利义务,参照此法做足行前准备工作。
  而作为游客,中国驻泰大使馆表示,大家应选择有资质、经营规范的国内旅行社,坚决避免参加低价团,签署规范的包价旅游合同并留存备份,务必在行前购买必要保险等。一旦出现纠纷、意外,拿起法律武器作为重要的维权依据;避免因不学法、不懂法导致自身合法权益受损,更不能有法不依、以身试法。

  自助游一定要买“旅游意外险”
  没有保险的“零负团费团”让人心惊胆战,那么云南市场上的境外游产品的安全情况又如何?记者走访了云南多家大型旅行社,看到的所有境外游产品都已经参保,着实令人放心不少。
  云南航空观光国际旅行社经理章平表示,实际上,旅行社对于游客的安全问题,比游客他们自身的重视程度还要更高。在向顾客推荐一款旅游产品时,都会同时主动介绍保险内容。
  “在客户参团时,我们都会像他们推荐"组合险"。这种保险的第一部分是旅行责任险,有点类似"交强险",是一种强制参保的险种。"旅行责任险"由旅行社统一购买,只是一种过错责任险。在游客发生人身或财产损害情况下,只有当旅行社对该损害发生存在过错时,游客才能获得赔偿,否则不予赔偿。”章平解释,所以旅行社提供的旅行责任保险只承担行程范围内的责任,比如说游客因个人原因脱离旅行社安排自行活动发生的意外伤害或者突发疾病,旅行社是不用承担赔偿责任的。
  那么,对于旅行责任险保障之外的范围,“组合险”的第二部分—旅游意外险就发挥了作用。
  “这个险种的投保人和受益人都是游客,旅行社方面只是帮助游客代办投保手续。投了这种保险后,在游客出境旅游发生意外时,不管旅行社是否有责任,游客都能获得赔付。有了"组合险"的双重保障,可以确保游客出行时得到很全面的人身和财产保障。”章平说。
  在昆明风光国旅国际游线路报价单上看到,旅游意外人身保险只需要30元/人,对于最低团价都在5000以上的东南亚线路旅游产品来说,并不算贵。但一旦意外发生,旅游意外险将成为游客的有力保障。
  除此之外,章平也提醒,相对于参团的游客,喜欢“自驾游”和“自助游”的游客更需要提高保障自身安全利益的意识。
  “老挝到泰国中有大概400多公里的路就不好走,经常出事,老挝方面目前对于行程中发生的意外事故并没有推出很明确的官方险种。如果未能在出行之前参保,意外发生以后就比较棘手。”章平说“而在抵达泰国境内后,泰国移民局会强制要求自驾游游客购买一份泰国交通保险。而交通保险涉及不到的范围可以通过联系当地地接旅行社购买其他保险,比较方便和快捷。在国内的话,几大保险公司都提供了各种不同使用范围的保险服务。而且购买方式也十分便捷,你只需要在家里动动手指,就可以在网上买到,出行之前做好万全准备,就能既玩得开心,也玩得放心。”

  普通意外险不能代替旅游意外险
  单从字面上看,旅行意外险很容易联想到日常投保的意外险,并且意外险一般都是以年为单位进行投保,是否投了意外险就不需要再投旅游意外险呢?
  美亚保险工作人员表示,单独买“旅游意外险”很有必要。
  “单从保障范围上看,普通意外险的身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等和旅游意外险的保障范围是有所重叠的,但意外险并不能完全替代旅游意外险。因为旅游意外险作为专门针对出行旅游的险种,它的保障内容也更加宽泛一些”。
  该工作人员介绍,旅游意外险增加了例如航班延误、行李证件损坏或遗失、紧急救援服务等旅行中可能遇到的突发意外状况的保障。其次,针对不同的旅游行程安排,游客可以自行选择天数来进行投保。“当然,短期旅游意外险相比长期旅游意外险的费用就更低一些。所以我们建议旅行者出行前在和旅行社的交涉中一定要获知旅行社提供的是哪种险种,由于出境旅行不确定因素比较多,买一份旅行意外险可以防患于未然”。
  实际上,现在的旅游险保障范围已经相当广,一款产品可以有多达20多项保障,不仅包含本人的安全和健康,还能提供国内后续医疗费用、慰问探访费用补偿、行李安全、银行卡盗刷等保障,甚至家中财产以及宠物也都在保障范围内。
  目前,市场上的旅游险主要有两种,一种是确定了保障范围和保额的产品,消费者缺少选择的余地。还有一种是可以自由选择保障范围和保额的产品,最多可以选择20多种保障。建议市民选择后者,根据自己的需要来确定具体的内容,保障更加科学。比如只是普通游玩,就没有必要选择带高风险运动的选项,减少不必要的支出。

  在购买旅游意外险时,特别是境外旅游险时需要注意什么
  国家理财师陈婷表示,投保人最应该重视的,就是看产品保障范围是否能够满足自己的具体需求。“比如保险产品覆盖的旅行目的地,全球救援服务商的品质和网点分布,医疗费用是否由救援公司直接垫付,是否有随身财产保障、是否能够提供恐怖袭击保障、事后理赔是否迅捷等各个指标来考量各家的产品,最终确认两三个较优选择”。
  陈婷认为,保险费率优惠程度以及购买的便捷性也是需要考虑的因素。“有些时候,你会发现,比较下来的最优方案,在自己的城市暂时无法提供投保,因为除了一些全国性”老公司“,这几年迅猛发展的一些合资公司和新开民营保险公司,还没有全国范围的布点,即便有较好的产品,有些城市的市民还是只能”望梅止渴“。这样,就不得不退回第二步,寻找次优方案了”。

  泰国拟强制入境游客买旅游和健康保险
  实际上,除了旅行者本身,泰国本身也十分重视来泰旅行者的安全保障。泰国媒体近日爆出消息,称泰国各主要政府机构已经原则上同意泰国公共健康部提出的建议,将要求所有外国入境游客在入境泰国前购买旅游和健康保险。
  公共健康部部长Pradit Sinthawanarong建议,此项费用应该包含在签证费中。免签旅客应在边检站或购买机票时购买此项保险。该保险包含价格250泰铢-900泰铢的5项,主要用于外国入境游客在泰国发生意外事故或者健康问题时使用。
  所有的旅行社按规定都需要在外国游客抵达泰国前告知其购买保险的要求,具体的支付方案预计在下次会议时就会出台。泰国相关部门将成立一个委员会决定外国游客需要购买的险种,涵盖游客可能遇到的紧急情况。此次会议源于泰国内阁1月建立针对外国游客健康保险系统要求。
  《暹罗商业报》曾透露,这项项目一直被推迟的原因是因为泰国政府安排了两个机构来处理,其中一个部门是旅游与体育部,曾计划让泰国政府管理外国游客保险项目,后来被取消。在2012年,该部门重新拟定了更全面的外国游客意外保险。
  现在,泰国政府担心越来越多的游客享受免费的公立医疗会给泰国卫生系统带来过重的负担。
  泰国旅游与体育部长颂萨表示,2012年泰国共接待外国游客2200万人次,旅游创收9840亿铢(约1968亿人民币)。但与此同时,一些外国游客在旅游过程中因各种伤病在当地医院接受救治后,由于没有购买保险,在离开泰国时未支付账单,每年类似账单总额达2亿泰铢。
  仅普吉岛一家医院去年就为游客提供了价值300万泰铢(约60万人民币)的免费医疗,在一些极端情况下,泰国机场部门不得不为生病的游客提供免费的回家机票。
  专门做泰国品质订制游和自驾游的“行走的巨蟹旅游文化公司”负责人瞿唯告诉记者,自从做泰国旅游以来,每次带客户过去旅游都会给他们买一份游客保险,“这是必须的,必须得买。”
  瞿唯强调:“在中国的保险公司购买较好的游客意外险大概一个人的保险费用不到100元人民币,在泰国购买大概合50块人民币。我带游客去泰国的时候,不仅会给他们每一个人买,也会给自己买一份。”
  对于泰国强制游客购买旅游保险的消息,瞿唯认为也许一些游客自己已经买过旅游保险,所以强制再购买一次的话,也许部分游客不接受,所以还是要让他们自由选择。
  除此之外,在清迈工作生活的泰国达人猪小晕晕业余时间也帮前往旅游的游客代购各类保险。她告诉记者,外国人在泰国购买保险很方便,很多商业保险项目都不分外籍泰籍。各项保险的价格有高低,可以根据自己的需要和经济能力选择。
  她推荐了一种比较划算的保险:保险范围从游客登机到下飞机回家,时间在30天之内,保费约合人民币是5天60泰铢,10天80泰铢,20天100泰铢,30天120泰铢。如投保人因意外死亡保险公司赔付100万泰铢,伤残住院费为50万泰铢,投保人没有年龄限制,本地保险理赔程序快捷。需要购买这项保险的游客只需提供护照复印件,大概行程,旅行时间,以及保险受益人姓名即可,十分简洁方便。

  浮潜必须做好事前功课避风险
  在中国游客境外旅游意外事故的统计中,因浮潜而导致溺亡的事故绝不算少。近几年来,下海潜水已经成为一项新潮时髦的旅游项目。在记者走访的几家云南旅行社海岛游行程单上,几乎所有海岛产品都涉及浮潜项目。不仅有人专门为了体验潜水而奔赴热带海岛,更有爱好者专门赴境外去考潜水证。
  然而只要带上浮潜镜和呼吸管,穿上救生衣就能下水的浮潜看似简单,却隐藏着不少危险。比如对呼吸管运用不熟练的人很容易出现呛水,一旦呛水浮潜者有可能惊慌失措无法自救,另外也有一些不会游泳的游客不穿救生衣就下水,或离开下水点太远而卷入暗流等,这些都是容易导致溺亡事故发生的因素。
  那么在浮潜前应做些什么准备,才能既保证浮潜的安全又享受到浮潜的乐趣?记者咨询了马来西亚潜水教练Tong。Tong表示,因为通常情况下浮潜并不需要Open Water潜水执照,所以很多人觉得浮潜很简单,容易掉以轻心什么都不准备就下水,而这恰恰是最危险的。
  “浮潜要考虑到天气情况,阴天、雨天或者海风较大的天气都不适合潜。因为海浪主要来自风力,而阴雨天,风都会比较强,气温也很低,体能掉得快。另外还需要考虑到海流方向,下水时最好逆流,回来时就会变顺流,这样可以节省体力。毕竟大家回来时体力已经消耗得差不多,若又遇到逆流势必加速耗尽体力,徒增危险。”Tong说“游泳跟浮潜的呼吸方法并不相同,游泳是水中鼻子喷气,出水嘴吸气,而浮潜则需要全程在水中以呼吸管用嘴吸气与吐气,所以不能因为本身会游泳水性好就对浮潜掉以轻心。”
  Tong提醒浮潜爱好者,无论是否会游泳,都该为自己准备一些有浮力的辅助器具,比如救生衣、防寒衣、浮筏等等。
  “浮潜三件套—面镜、呼吸管及蛙鞋一个都不能少。有些人觉得蛙鞋不重要,但实际上蛙鞋可提供强大推力,产生上浮力,从而节省体力”Tong表示,在下水前检查器械状态也很必要。“可以在水深较浅处检查面镜松紧度,不要过松或过紧;面镜和脸的贴合度,会不会进水,因为有时候头发隔在面镜和脸中间都会导致面罩进水;呼吸管是否容易进水、蛙鞋是否舒适等等,所有装备都应该调整至最佳状态。
  除此之外,Tong还提到浮潜要注意潮水的涨落,涨落潮的水位差在半米左右。如果长时间在大片的珊瑚中浮潜的时候,要避免因落潮而将你困在珊瑚区。
  “如果出现这种情况,你也不要着急,可以观察周围看看岛屿的方向,在水中找到最深的位置,尽量将身体躺平,用脚蹼画圈圈,从珊瑚上面游出珊瑚区。千万不要去钻珊瑚的空隙,这可能会让你离岛越来越远而进入深水区。另外也不要垂直站在珊瑚中,因为你不但会踩坏珊瑚,还可能会划伤身体。在大片的珊瑚中站立或行走,划伤、扎伤身体的几率几乎是100%。”Tong说道。

  慧择提示:很多人肯定都不愿自己的旅行被一些意外打搅,要想有一个好的旅游经历,好好地享受旅行风光,避免频繁游客意外事件,除了要在旅行中规避一些高风险行动,最好还要给自己选购一套旅游意外险保障。慧择网是全国最大的网上保险交易平台,可以为您提供专业的旅游意外险购买指导。
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