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群众要如何规划自己的养老
  【摘要】老龄户人口的增加以及养老问题的加剧,都在告诉我们一个消息,我们应该尽早做好养老金规划,这样才能确保晚年生活无忧无虑。那么如何做好养老金规划呢?

  2013年11月的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出,研究制定渐进式延迟退休年龄政策,养老问题再次成为焦点。据《2011年度中国老龄事业发展统计公报》显示,截至2011年末,全国60岁及以上人口数量已达1.8499亿,占总人口比重的13.7%。中国已“跑步”进入老龄化社会。而据世界卫生组织发布的《2013世界卫生统计报告》显示,2011年,中国人均寿命达到了76岁。老年人口越来越多,人的寿命越来越长,提早规划才能确保“老有所养”,确保在晚年依然享有高品质的生活。

  尽早规划有什么益处?新华财富规划师向媒体人做了假设分析:如果您的财富目标是60岁时积累100万元,假设年收益率5%,从25岁开始平均每月只要投入923元,但如果从30岁开始,每月投入就要增加到1254元。虽然开始时间只相差5年,每月投入却多了1/3。

  一般而言,年轻时投保商业保险,费率会相对较低,而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保,不仅保费会增加,而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限,这样年均保费自然会增加,保费负担就会加重。而且,年轻时购买经济能力较强,在28岁到45岁之间购买保险规划养老金最为合理。每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作,这期间会有持续稳定的收入。当60岁退休后,大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等现实情况。因此最好的选择在年富力强期间购买足够的商业保险进行养老金规划。

  商业保险以其独特的设计,在提供基本保障的情况下,能够很好地实现补充养老的作用。目前市场上销售的商业保险为更好的满足投保人多方面的需求,通过不断探索和创新,可供养老金理财选择。如分红险在固定利益之外,还有分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类,现金分红每年可直接领取,保额分红从长期积累的角度看保障作用较为明显。这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。再如万能型寿险作为一种长期的理财手段,偏重账户累积,而且部分提取账户资金便捷灵活,因此也可以用作个人养老金的积累和使用。

  新华保险2014年推出的福禄递增年金保险理财计划,其主险为福禄递增年金保险(分红型),附加险为附加随意领年金保险(万能型),因此兼顾了分红险和万能险的优势,通过保单独特的设计,能帮助客户实现补充养老的财务规划。

  慧择提示:养老金规划越早越好,建议消费者先参加社会养老保险,然后再根据社会养老保险的不足补充商业养老保险。这样参保人才能获得全面的养老保障。
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