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职业健康危机 健康险来转嫁
  【摘要】由于在职业健康危机预防中,健康体检仅仅是做好健康危机预防转嫁的第一步,最根本的还是要做足健康保障工作,所以,在这时,购买健康险就显得十分必要。下面将为大家具体介绍有关职业健康投保的注意事项。
        健康投资,小投入高保障
  健康职业健康投保需关注重疾保障
  对于企业职工来说,由于经济收入相对比较低,对于抗击疾病的经济能力较弱,并且职业健康危机不断,发生重大疾病的可能性比较大,因而员工要注意投保含重疾保障的保险产品。这类产品可以避免发生重大疾病危机过后给予的经济打击。
  另外,在保障的疾病范围以及保障的职业类别上也要有所关注,因为有的职业类别以及疾病保险公司是不承保的。

  重疾保险购买注意事项
  目前重大疾病的患病率日益提高,重疾对于50岁以后的人来说大多都会出现保费高于保额的现象,但这并不代表不买重疾险,更不代表老年人不需要重大疾病保险。
  众所周知,50周岁以上的人,想办理重疾险,要进行体检,体检合格后,方可承保,否则,将不予办理。45周岁以上的,想购买重疾险,有时保险公司会要求抽检,抽检的指标中,部分指标不达标者,要加费才可以承保;抽检的指标,全部不符合标准,不予承保。建议在45周岁之前购买重疾险。
  年轻时,经济条件允许的情况下,买保险的重点要放在保障方面,即健康保障和意外保障,这时,所交的保费较低,保障较高。办理重疾险要立足一个字:早,早觉悟、早计划、早准备、早行动!只有这样,才可以避免保费倒挂的现象。
  接近退休年龄的人群大多忽视身体锻炼,亚健康状态普遍,参加宴请也比较多,患病的几率较高,健康问题不容忽视,我们都知道,重大疾病保险的保费倒挂现象明显,年纪越大,交的保费就越多,甚至交的保费比保额还要多。
  在选择重疾险时,建议选择保障种类较多的,并且以定期的为佳,因为这样可以起到有病保病、无病养老的作用。健康重疾险有两种:定期的和终身的,可以根据客户的年龄结构和收入状况进行选择;所保障的重大疾病是不一样的,有保障20种、27种、28种、30种、35种、40种等等。
  目前企业员工大多重大疾病的患病率日益提高,重疾对于50岁以后的人来说大多都会出现保费高于保额的现象,但这并不代表不买重疾险,更不代表老年人不需要重大疾病保险。
  从保障角度来分析,一份年缴交5090元、缴费期20年、保额10万的重大疾病,保费已经超过了保额;如果客户同样每年把5090元存在银行,20年下来有10.18万元,但在相同的时间发生风险的话,客户是马上可获得保险公司的保障,而存在银行的钱却不能马上获得10.18万。这样来分析,年龄大的人即使保费倒挂还是购买商业重疾险更合理。
  重疾险应选择何时购买虽然是一个没有标准答案的问题,但是,综合保险行业专家的意见,如果要购买重疾险,最好还是在45岁或者45岁之前。并且,对于45岁以上的人来说,应该侧重保障全面,因为本身重疾险是确诊赔付保额,在发生风险时保险公司会提前给付一笔急用现金,因此建议终身重疾险和定期重疾险结合来购买,并建议考虑理增值型重疾,理财加保障的重疾险。
  当然要真正保障消费者的利益,还取决于消费者自身的正确选择,如何买重疾保险即如何根据自身情况选择返还型和消费型重疾险。虽然纯粹的返还型重疾险已经随着2007年1月1日《健康保险管理办法》的实行而寿终正寝,但是各大保险公司只是将返还型重疾险拆分组合,然后与寿险、养老险等主险捆绑销售,并没有改变原来返还型产品“有病理赔、无病返本”的本质。与消费型重疾险相比,前者互助性质不明显,因此其保障程度相对低于后者。从对消费者有利的角度看,年轻人选择消费型重疾险,以低保费享受相对高保障,而年老后再附加上带有返还性质的重疾险。

  慧择提示:以上便是对于企业职工购买保险上的注意事项。企业员工要想维护自身的职业健康,在购买保险上要注意选购含有重大疾病保障的保险产品,在产品的具体选择上还要仔细阅读上述要求,有针对性的进行产品选择。
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