贷款 贷款攻略 新型贷款 关于保险经纪公司和保险代理公司您了解多少
关于保险经纪公司和保险代理公司您了解多少
  【摘要】由于保险的专业性,导致很多消费者在购买保险时往往处于被动的地位,针对此种情况,保险经纪、保险代理公司应运而生,并针对消费者的需求推出了相应的服务。那么,您了解保险经纪和保险代理公司之间的区别吗?下文将为您逐一介绍。

  保险经纪公司的一般运作模式分为五步。以李女士一家的保险规划为例,李女士的家庭是中等偏上,除了单位的社保外,李女士还想针对家庭做一个保险规划。这时,她应该找的是保险经纪而不是保险代理。

  第一步,保险经纪公司针对李女士的情况分析其需求,如这个家庭目前面临的可能险种是什么,该给这个家庭上什么样的险种等,这些由专业的保险经纪人和经纪公司内部的服务系统完成。

  第二步,经纪公司与客户沟通。进一步了解客户是否真正需要这种险,能否确实解决问题,如个人意外险,李女士的丈夫是开车跑业务的,那么意外险应该是从事风险较高的工作者必备的。

  第三步,根据险种挑选分析保险公司,经纪公司的系统里会出现国内各个保险公司有关这类险的信息,各公司产品的比较等,这些信息经纪公司都会提供给投保者。

  第四步,根据客户具体想法设计方案。如李女士该购买哪家保险公司的险比较合算,签几年的保险合同,在意外事故发生时,这些保险是否都能发挥作用,方案中所有的险是否都包含了李女士的需要。

  第五步,额度测算。方案并非最后的订单,经纪公司还会跟客户沟通,看险种会不会覆盖,如李女士单位给她上了人身意外医疗险,那么在方案中就可以减去类似的险。同时,看其现在的财务状况,是否要负担房贷或车贷,在其经济条件下,哪些险以后有必要再买等。

  最后的方案确立后,投保者通过经纪公司与保险公司签订保险合同,其间各种手续由经纪公司代办。投保者发生保险纠纷,经纪公司帮助投保者理赔。

  经纪公司的理念是从客户的利益出发,协助投保人做好风险管理,将风险控制到最小程度,从而以良好的风险状况赢得合理的价格,同时获得最大的保障。
  经纪公司其实也帮保险公司节省了一笔人员培训费,管理费和代理费,所以保险公司会给予经纪公司中介费,目前国内投保者不用向经纪公司支付服务费,但“以后有可能会向客户收取咨询费”。

  “更成熟的经纪公司以后会跟保险公司战略合作,共同设计险种,开发产品,共同盈利,因为经纪公司更贴近市场和客户。”一保险经纪公司的负责人说。
  保险代理公司其实就像超市一样向投保者尽其所能地介绍、分析、挑选各家保险公司的各种保险产品,这种“一站式”的套餐服务,使投保者能够对各家保险产品进行全面了解。保险代理经营范围宽、品种多、选择性大,能适应各层次客户的需求,这正是保险代理的优势所在。从本质上分析,保险代理公司是代理销售保险,但比保险公司的代理人更客观。

  例如,如果李女士综合多方面的意见下,已经有了适合自己的保险计划,那么她就可以像逛超市一样拿着购物单到代理公司那里选购自己的保险。代理公司靠销售保险由保险公司支付中介费盈利,目前也不向投保者收费。

  2005年,保险代理公司实现代理保费收入104.17亿元,同比增长91%,但市场份额依然偏小。

  保险中介公司的发展对保险公司和投保者双方都有利。保险公司可以降低自身经营成本,把主要精力集中于产品开发和服务,而投保者可以得到相对客观的保险服务,不至于偏信于一家保险公司。

  慧择提示:从上文介绍的内容中,我们可以看出,尽管保险代理公司和保险经纪公司能够针对保户的需求提供一定的帮助,但是这些帮助都会带来一定费用的产生,而网上购买保险不仅自主性强,而且保费相对于线下购买要优惠至少15%以上,是广大消费者选择保险的最佳渠道。
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