贷款 贷款攻略 新型贷款 购买健康保险要注意“观察期”限制条件
购买健康保险要注意“观察期”限制条件
  【摘要】购买保险容易理赔难是很多消费者在购买保险以后发出的感叹,为了避免这种纠纷问题的产生,建议消费者最好在投保前仔细阅读产品条款,尤其是在购买健康保险的时候,一定要注意查看“观察期”相关限制条款,进而避免后期理赔时发生不必要的纠纷问题。

  投保健康险需看清“观察期”
  对于健康险,保险公司都会根据法律规定设一个合理的等待期,也叫“观察期”。观察期是指在疾病医疗险、重大疾病险等健康险中,保户首次投保时,从合同生效日起的一段时间内,被保险人患病所发生的费用,保险公司是不予赔付的。对不同种类的疾病健康险,保险公司对于观察期的规定也有所不同。通常短期住院类医疗险的观察期是30天或90天,而重疾险的观察期为90天或180天,也有一年的。特殊情况下,例如在2003年北京出现“非典”疫情的时候,相关保险的观察期曾经缩短到10天。
  如果保户在观察期内患病出险,将得不到保险公司的理赔。有少数保户在自己身体健康时不愿意购买保险,当身体出现问题时,马上主动向保险公司投保,并刻意隐瞒病史,以为购买保险后即可享受住院报销等赔付。如果保险公司理赔了,就损害了其他诚信投保人和被保险人的利益,设立“观察期”能从源头上防范道德风险发生。

  医疗险理赔并非“全包”
  医疗险条款中,列明的赔付比例为80%或90%。但最后可能只能赔到实际支出医疗费用的60%、50%,甚至更少。这是因为医疗险理赔有很多限制条件。对于社保以外的用药和设备可能不赔,病房每日标准有限制,不同等级医院的报销比例也有差异等等。
  对报销型医疗险来说,是否在社保范围内用药、单次住院免赔额、每次手术赔付上限等都是影响因素,而对津贴型产品来说,免陪天数、全年累计天数上限等也会影响到实际保障力度。因此,在投保时大家应对这些条款各位留意。
  值得注意的是,一些医疗险对于被保险人选择的医院也有规定,在保险公司推荐的医院进行治疗往往可以获得更高的赔付,反之,则可能不予理赔。

  慧择提示:综上所述,健康险会存于观察期的限制,而健康险中的医疗险理赔并非全部包括,所以消费者在购买健康保险之前一定要仔细遇到产品条款,以免后期发生不愉快。
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