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如何确定重大疾病保险保额
  【摘要】重大疾病发病率持续上升,购买重大疾病保险是预防重大疾病风险最有效的方式。那么在购买重大疾病保险时,重大疾病保险保额应该是多少呢?

  从目前来看,重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元,根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年,期间的营养费、护理费也不可小觑。

  消费者可以根据年收入水平,以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。年收入在12万元左右的投保人,建议重疾险的保额至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人,特别是家庭的主要经济支柱,建议保额可以达到50万元,这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后,导致整个家庭的生活品质严重下降。据悉,目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种,消费者可以根据现有保险情况和偏好进行挑选。

  对毫无重疾保障的人而言,可以考虑市场上较受欢迎的“返还型”重疾险。它具有“有病治病,无病养老”的特点。以某公司“安康福瑞综合保障计划”为例,涵盖了20种未成年人重大疾病和45种成年人重大疾病;对于特定恶性肿瘤及12种轻症重疾,分别拥有额外20%基本保额金额的特别保障;在重疾赔付上,推出重大疾病三次赔付,将重大疾病分成三组,在罹患重疾之后,将豁免保险费,同时保险合同并不终止,如果一年后不幸罹患其他组别的重大疾病,一样可以获得同等保额的赔付,相当于一次购买,三重保障。与此同时,在重疾保障之外,保险期间也享受身故保障。若被保险人在保险期内健康平安,则在保险期满时还可以获得100%基本保额的满期金作为养老补充,以安享晚年。

  对于已有寿险保障,需要增加重疾险保额的消费者来说,可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险,但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制,且对于部分非保证续保的重疾附加险来说,需要每年续保,如果身体健康状况发生变化,存在保费提高或被拒保的风险,值得注意。

  慧择提示:重大疾病保险虽然可以减轻大病患者的经济负担,但并不是重大疾病保险保额越高越好。在确定保额时最好根据自己的经济状况来决定。
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