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如何投保重疾险?
  【摘要】随着人们保险意识的增强,人们往往会通过购买保险来转移自己的风险。面对市场上种类繁多的重疾险,投保人应该如何让选择保险才能为自己提供保障呢?

  根据2007年中国保险行业协会制定出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”),在重大疾病保险规划的25种重疾中,保障范围应当至少包括恶性肿瘤等最多发的六种重大疾病,各保险公司可增加上述规范疾病范围以外的其他疾病种类。从目前市面上的产品来看,中国人寿、平安寿险、人保健康、太平洋寿险、太平人寿等公司推出的重疾险换代产品,除了6种必保“核心疾病”外,都将其余19种《规范》内的“自选”病种纳入保障责任中。此外,不少保险公司的新版重疾险产品还在25种疾病之上,增加了新的承保病种,如平安的新款重疾险产品系列在25种规范定义重大疾病之外,对女性客户增加5种大病,对男性客户增加3种大病。

  市场人士分析,《规范》中所定义的25种重疾是发生几率较高、造成损失较大的重疾类别,因此重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多,说明保障范围越全。但消费者选择产品时,不应简单地比较保障疾病的数量,而应看具体条款是否对自己更有利。一般来说,大部分人应该选择能保证续保的长期型重疾险。而年轻人在收入低、资金压力大(如需结婚、买房)的情况下,可先考虑消费型重疾险,以后再转为长期型重疾险。倘若理财能力较强,则可考虑附加的消费型定期重疾险,如万能险+定期重疾险。

  值得注意的是,有几类经常会因意外导致却不属于《规范》中6种必保“核心疾病”的重疾,包括多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等,如果消费者要购买的产品保障范围包括上述病种,可放心购买;如果只包括部分或有相关理赔限制,则需结合实际情况仔细考虑。

  慧择提示:选择保险并非保障范围越广越好,投保人在选择保险时,要留意承保的疾病种类,根据个人情况选择适合的重疾险产品。
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