贷款 贷款攻略 新型贷款 新年理财需谨慎保险产品以保障为主
新年理财需谨慎保险产品以保障为主
  【摘要】新的一年即将到来,为了给来年赚个好彩头。保险公司早早就为2014年的开年做好准备,推出分红险之类的产品打头炮,希望来个开门红。

  老孙是一家保险公司驻烟台中心支公司的负责人,最近几天他去济南的省分公司开会学习,一方面是汇报上一年度的工作形势,但更重要的任务,是布局明年初的“开门红”,并将这种“开门红”计划尽快实施。“在前一阶段增员结束之后,马上就开始了“开门红”计划,今年要求在“开门红“阶段,继续以分红险这类银保类产品作先导。”

  “开门红”对保险公司至关重要,如果打得不好,不仅会影响到营销人员的士气,全年的业绩进度、新人招聘等工作也会被波及。

  “开门红”就是看一年的第一季度,第一季度看第一个月,第一个月看第一星期,第一星期看第一天。所以,每年1月1日对保险公司是非常重要的。通常的情况是,第一季度的业务量要达到全年的30%乃至更多。”老孙说。

  而随着烟台市保险公司数量的越来越多,不论大小公司都面临着巨大的经营压力。烟台市保险行业协会统计数据显示,目前,全市共有63家保险公司,还有几家保险公司正在筹备开业。

  “在这种情况下,虽然各家保险公司的产品叫法不同,但是同质化情况非常明显,例如各家的银保类产品大多都是以分红型保险为主。”另外一家大型保险公司渠道部工作人员说。

  在南大街几家商业银行的营业网点内,银行工作人员介绍,现在新出的2014年保险产品,预期年收益率大多在3.5%以上,这一收益率水平要比银行同期定期存款利率高一些。“收益率在连年增长,保险产品的理财味道愈发浓厚。”老孙说。

  保险产品的理财功能并不大
  “现在一些大的保险公司每天都会接到不少投诉,而这些投诉中很大部分是银保类产品纠纷,大公司甚至会专门分派一部分员工负责投诉接待。”业内知情人士说,近些年来,银保类保险投诉问题时有发生。
  “开门红”过程中,保险公司力推银保类产品,但是因为收益率问题导致纠纷时有发生,保险公司营销员经常将预期收益率或者浮动收益率讲成固定收益率,这在一定程度上产生了销售误导。
  虽然各家保险公司和保险行业监管部门三令五申这一销售误导问题,但是对那些拥有5000人以上的大公司来讲,要做到让每一名营销员都遵守规定,实在很难。

  慧泽提示:银行的保险产品其理财功能不大,主要以保障为主。消费者在投保时,一定要谨慎,不懂的地方要询问工作人员,防止被忽悠。
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