贷款 贷款攻略 新型贷款 存款保险制度会增加中小银行揽储压力
存款保险制度会增加中小银行揽储压力
  【摘要】存款保险制度在我国酝酿已经20年了,可是一直没有推出。近期随着时机的成熟,存款保险制度即将在年底前后出台,据悉存款保险制度推出后将会增加中小银行的揽储压力。

  全国人大财经委副主任委员吴晓灵日前在参加2013央视财经论坛期间接受媒体专访时表示,备受关注的存款保险制度会尽快推出。昨日,多位市内商业银行人士和经济学家在接受媒体人采访时预测,呼声日渐高涨的存款保险制度即将于今年年底或明年年初推出,届时,中小银行揽储或将承压。

  存款保险制度最快或年底出台
  存款保险制度是指银行等存款类金融机构,按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金,当发生危机时,由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。这一机制也是保护金融消费者权益的措施之一。
  据了解,存款保险制度已经酝酿了16年。早在今年6月,央行发布的《2013年金融稳定报告》就已明确表示:目前,我国推出存款保险制度的时机基本成熟,人民银行正会同有关部门,抓紧研究完善实施方案,推动存款保险制度尽早建立。
  中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇在接受媒体人采访时表示,存款保险不仅可保证老百姓的血汗钱不打水漂,对金融体系的健康发展也具有重要意义。他预计最快今年年底至明年一季度,就会正式推出存款保险制度。

  市民应分散银行存款
  对普通市民来说,最关心的莫过于存款保险制度推出后,一旦商业银行出现风险,自己能获得多少赔偿。
  媒体人了解到,存款保险制度的赔付标准分为全额赔付和限额赔付。目前,不少实行了存款保险制度的国家实施的都是限额赔付。即在投保存款机构被撤销或破产时,存款人在该机构的存款在规定限额内可以得到全额赔付,超过存款保险限额的仍有权从该机构清算资产中得到追偿。郭田勇预计,未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万~50万元的区间内。
  按照其他国家实行限额赔付的惯例,存款人在同一家投保存款机构开立有多个存款账户的,各账户余额合并计算。“50万元的存款保险限额,意味着银行竞相争夺的高净值客户将更多地考虑将鸡蛋分散到多个篮子里。事实上,目前许多银行的私人银行客户,很少有将资金闲置都存成储蓄存款的,大多数还是进行了一揽子资产配置。”市内一大型商业银行个金部负责人表示,市民的存款最好能分散存在多家银行,避免将鸡蛋放在同一个篮子里的风险。

  中小银行揽储面临压力
  市内一家大型股份制商业银行资金部人士分析说,存款保险制度实际上是在告诉大家,你到哪家银行存钱都是存在风险的,因为其是有限赔付。所以,市民应该通过对比,选择好的、稳健的金融机构,而不是看哪家机构利率高,就把存款放到哪家去。
  家住沙坪坝区的市民朱先生在接受媒体人采访时就表示,存款保险制度推出后,大家在存钱时可能会对银行进行比较,到时候,选择到老牌国有银行存钱的人可能会比较多。
  上述银行人士表示,在多数市民倾向于选择国有银行的情况下,中小规模银行受到的影响可能会大一些,一些经营不善的小银行或被大银行收购兼并。
  “伴随着存款利率市场化的推进,市民能享受到的金融服务将会竞争更充分。”该人士表示,届时,民营银行涌现,银行的角色分工将更加明确,存款将只占居民资产配置的小部分比例。

  利好民资进入银行业
  蓝洋金融集团总裁胡定核昨日告诉媒体人,目前对于民资控股民营银行最大的担心,来自于自身经营管理的风险可能产生支付危机。但这一问题正在逐步化解,我国将择机推出的国家存款保险制度就是很好的解决之道。民营企业如果真的控股民营银行,可以将一部分存款缴存给保险公司,当储户遭遇存款支付危机时,保险公司可以对储户按比例进行赔付。
  胡定核说,如果存款保险制度能够择机推出,对于打破民营资本进入银行业这道“玻璃门”来说,会是一个重要的进步。其有利于民资实质参与银行的运作,发挥民营经济的效率优势,对活跃民营经济是一个利好消息。

  慧择提示:存款保险制度可以为储户的存款提供保障,也可以稳定金融秩序。存款保险制度推出后,中小银行揽储压力增大,中小银行应该采取措施应对即将面临的揽储压力。
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