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购买商业银行保险须知
  【摘要】随着人们理财意识的增强,越来越多的人开始通过各种方式进行理财,来增加自己的额外收入。其中,以购买商业银行保险最为热门,被老百姓喻为最佳的理财方式。

  商业银行保险,即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式,这种方式首先兴起于法国,中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比,它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。

  随着国家金融市场的不断开放,越来越多的银行加入到市场中来参加竞争,银行常规业务的预期利润逐步下降,迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点,并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群,于是银行开始与保险公司合作,销售理财保险产品。

  目前,银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及养老、意外个人信贷等,这些产品简单易卖,费率低,收益高。一方面,银行代理的主要产品是养老产品,这是中国最大最有潜力的保险市场。另一方面,个人消费贷款保险蓄势待发,这部分业务大都是强制保险的,由此而产生的保险费也会越来越大。

  由于保险特别是寿险交费及领取期都较长,而且有的交费是月缴,领取是月领,客户每次都到保险公司缴、取很不方便;银行代理保险产品,银行网点多,购买、交费、领取方便,增加了银行的服务内容,使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务,符合“超市”式现代化服务,能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。

  专家提醒,商业银行保险产品种类丰富,消费者在挑选时要仔细阅读保障条款,咨询银行保险人员,同时,还有注意以下几个问题:

  1、银行保险的主要风险是客户未到保险满期就申请退保,从而造成收益的损失。银行保险满期时往往是客户收益最大化的时候,能够达到客户比较满意的收益。所以投保银行保险是一种中长期投资,不要半途而废,长期持有不仅能够化解投资风险,还能享受相应的保险保障。

  2、产品的宣传页中会有高、中、低三个层次的收益率,仅为预期收益,未来的实际收益会有所增加或减少,所以不要轻信销售人员对预期收益或既往收益的口头承诺。根据既往银行保险产品的收益情况,各家保险公司宣传页的中等预测收益,与实际收益比较接近,是一个比较客观的参考值。

  3、一些期缴型的银保产品,缴费期限与满期时间不相同,消费者容易混淆。例如10年期期缴产品,它的缴费期是5年,保障期是10年,也就是说10年后领取满期保险金。一些客户就会把5年当成产品的期限,但5年后提取时发现并未到满期,如果支取仍然属于中途退保,会损失一定的收益。

  4、在填写投保书时,投保人和被保险人应按保险合同要求本人亲笔签字,否则一旦发生保险事故时,可能会因签字效力的问题带来理赔上的麻烦。

  慧择提示:商业银行保险产品种类丰富,人们在选择商业保险时,要注意仔细阅读保障条款。不能片面的只注重收益。
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