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健康险和意外险面临发展问题
  【摘要】健康险可以为参保人增添健康保障,意外险可以预防意外风险。可是健康险和意外险在发展中同样面临着一些问题,我们来了解一下。

  保险公司的利润是由费差、利差和死差三部分构成。死差部分,因为其不受宏观调控和资本市场波动的影响,最能体现经营者的能力,所以应该成为保险公司最主要的利润来源。所以,保险公司应该通过健康险和意外险来实现死差益和保险公司的价值。可是,目前我国健康险和意外险发展中还存在一些问题,只有解决了这些问题,这一目标才能实现。

  意外险和健康险发展存在的问题
  一是规模小。2012年1~9月,全国人身险保费构成中,健康险和意外险共占10.25%;
  二是意外险和健康险占比太小而投资性业务比重太大,这种结构失衡对保险行业造成的风险巨大;
  三是意外险基本不赚钱,利润流向代理公司和投保单位经办人;
  四是健康险赔付率过高;
  五是包干及死差回拨给公司经营带来巨大风险;
  六是死差计算方法滥用造成的风险;
  七是非专业化经营带来恶性循环;
  八是较多保险公司的健康险和意外险产品目前都没有死差益,甚至死差损严重。
  唯有通过专业化的产品开发、风险控制等手段,健康险和意外险的问题才能得到解决,为保险公司实现其价值贡献力量。

  慧择提示:意外险和健康险所面临的发展问题是一样的,都存在规模小、风险大等问题。看来要想使健康险和意外险良性发展,还得各大保险公司共同努力才可以。
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