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保险公司为何相继入网?
  【摘要】随着互联网的普及,保险行业瞅准时机,将保险与互联网相结合,推出了“互联网保险,促使了保险行业进入了一个新的阶层。保险公司为何相继入网,到底从互联网上得到了什么?

  首先无疑是渠道。对于财险公司而言,占比70%的车险业务高度依赖代理中介渠道,直到近年电销兴起,财险公司才掌握了一定话语权。而寿险公司因2010年底银行保险一纸新规,占了半壁江山的银保业务不断下滑,至今未见起色,代理人队伍也因人力成本上涨等因素而结束了大规模扩张。互联网开放的平台,正是饱受渠道之惑的保险公司尤其是中小公司所需要的。如国华人寿,其银行保险占比高达90%,银保渠道受到挤压后,国华人寿对高年化收益率的类理财产品进行适销网络改造,从原来银保条线移植到网络,获得了意想不到的收获,国华人寿天猫旗舰店在今年双11当天就斩获了5.26亿元保费收入。

  由于费用不到传统渠道的1/3,不少保险公司大胆利用互联网平台创新了许多“好玩”的产品。如今年中秋推出的“赏月险”、双11推出的“脱光险”“爱情险”,还有“懒人理财宝”等。这些颇具“噱头”意味的产品不仅迎合了年轻人的需求,而且门槛低、保费低。如果放在传统渠道研发、销售,这些创新很可能会被抹杀掉。从这个意义上说,互联网为保险公司创新提供了温床。

  当互联网保险快速推陈出新时,我们看到,互联网不仅仅是为保险行业提供了一种新的渠道。12月5日,众安保险上线第一款产品“众乐宝”,通过缴纳3%的保费可以充分释放卖家保证金。11月26日,泰康人寿和淘宝保险共同推出电商创业者保障产品“乐业宝”,还首次实现了寿险产品从设计、销售到理赔的全过程互联网化。迄今为止,保险业和互联网融合的经典案例非华泰保险和淘宝推出的“运费险”莫属。保险业或许会成为互联网金融中“最特殊的那一个”,因网络行为本身衍生出的庞大保障需求,势必引发保险行业和互联网更为深刻的融合。互联网金融时代,保险公司服务的不仅仅是互联网上的人,还有互联网本身。

  互联网提供了诸如大数据、云计算等崭新的技术和工具,个性化需求被转化为有效生产力,原有的保险产品边界得到衍生,针对特定或小众群体的新产品设计也成为可能。数据向来是保险公司极为倚重的资源,而在新的互联网时代,数据更将成为保险公司最宝贵的资产。未来,保险公司将通过与互联网的合作建立自己的数据平台,积累潜在客户群体的各类数据,并通过大数据分析来设计产品,从而真正实现差异化竞争。

  保险公司从互联网金融革命中获得的远不止这么多。如近期跟互联网接触频繁的保险人士都在感叹,保险业真正要学习的是“用户体验至上”的理念,向互联网企业学习俯下身段倾听、看重客户需求、了解用户心态的精神和做法。如果投保人也能获得好的消费体验,那么保险还会难卖吗?

  慧泽提示:互联网为保险公司提供了广阔的市场,减少了保险宣传的经费,让保险得到了更为广阔的普及。与此同时,互联网保险的出现也促进了互联网的发展。
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