贷款 贷款攻略 新型贷款 大数据时代到来保险业面临机遇和挑战
大数据时代到来保险业面临机遇和挑战
  【摘要】我国互联网发展十分快速,随着互联网的流行,我国大数据时代已经到来。中国保监会副主席王祖继表示大数据时代到来,对保险业发展既有机遇也有挑战。

  “大数据对金融业的影响将是全面和深刻的,保险业要站在更好满足消费者需求高度看待大数据的影响。”12月5日,中国保监会副主席王祖继在出席北京举行的“大数据时代的保险创新”论坛时说,“金融业的经营理念、风险定价、产品设计、营销策略、客户服务、风险管控、组织框架以及金融监管,都必须适应大数据时代的要求。”

  王祖继指出,大数据时代,保险业主要面临四方面机遇:一是拓宽行业发展空间。二是提高行业风险管理能力。三是提升行业差异化竞争能力。四是提升保险业资金运用水平。大数据基于精确量化的承保损失分布,可以提升保险机构资产负债的管理水平,可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略,提高保险业在资本市场的投资回报水平。

  他同时指出,在看到机遇的同时,也必须看到,大数据时代对保险业带来新的挑战。

  一是思维方式面临冲击。这些年我国保险业市场创新不断涌现,但总体上还是延续了发达保险市场的发展脉络。而大数据对思维方式的冲击可能是颠覆性的。在技术剧烈变化的条件下,如果思维方式跟不上,企业经营或保险监管都可能会出现很大问题。

  二是数据基础比较薄弱。这些年,保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索。2012年,有61家保险公司开展了网上保险业务。中国人保集团建设完成了企业私有云计算平台,并准备开展车联网试点。中国人寿2002年将全国500多套应用系统集中到数据中心进行统一运营。中国平安与百度联手研究车险用户基于互联网的行为模式。

  但总体上保险业大数据的基础还很薄弱,和银行证券业相比还有一定差距。同时,不同主体间大数据应用能力存在较大差异,保险主体挖掘内部数据,收集外部数据,对数据分析和处理,发现数据背后价值的能力还很不平衡。

  三是外部竞争可能加剧。在大数据时代,保险业面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力。保险企业的生存空间受到了挤压,保险业的竞争能力可能会被进一步恶化。

  四是人才储备严重不足。高端新型技术人才匮乏是制约保险业发展的重要因素之一。面向大数据时代,保险业在人才上的问题显得更加突出。

  王祖继强调,保险监管机构要顺应大数据时代的潮流,为行业创新发展营造良好环境;要强化基础建设,建立大数据质量标准,消除壁垒,推进信息共享,建立信息隐私保护制度,建立安全有效的大数据共享使用环境;要鼓励包容创新,以开放心态支持保险机构运用大数据进行产品、服务、管理等方面的有益创新。要完善监管制度,对保险市场基于大数据的新事物、新探索,适时制定监管制度加以规范,减少监管死角和监管真空地带,保护消费者合法权益,同时也要避免过度监管;要防范创新风险,加强对风险的预警跟踪,对于大数据时代下新的风险形态保持足够的敏感和警惕,促进保险业市场可持续发展。

  慧择提示:大数据时代到来,保险业可以拓宽行业发展空间、提升行业竞争力。但是大数据时代也使保险业面临挑战,保险业竞争加剧,人才缺乏。保险业应该积极探索如何将挑战转化为机遇,从而更好地发展保险业。
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