贷款 贷款攻略 新型贷款 保险业改革如何创新政策要有含金量
保险业改革如何创新政策要有含金量
  【摘要】随着十八大的召开,新一轮的改革又将在我国开展。那么,对于保险业来说,如何才能进行创新,进一步提升竞争力?
  
  我国保险业的保费收入已跃居世界第四位,逐步形成国有、民营、外资多元主体齐头并进,保险、再保险、保险资产管理和保险中介全面发展的市场格局,监管体系不断完善,业务领域和地域也已全面开放。
  
  今年以来,保险市场出现了很多积极变化。据中国保监会办公厅副主任黄志强介绍,到9月末,全国实现保费收入1.34万亿元,其中寿险收入达到将近7600亿元,同比增长6.8%,增速下滑的趋势基本得到扭转。
  
  截至9月末,保险业资金运用收益同比大幅上升。与此同时,风险也得到了有效的防范,绝大多数保险公司充足率在100%以上。
  
  不过,黄志强认为,保险业的改革发展空间还很大。“特别是人口结构的变化,技术创新的飞跃、金融产品的融合,都对保险业提出了新的挑战。”
  
  《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》把保险工作纳入改革全局,统筹规划,明确提出完善保险经济补偿机制,建立保险制度,完善农业保险制度,加快发展企业年金、职业年金、商业保险,构建多层次社会保障体系等一系列关于保险的内容。
  
  黄志强表示,这些指明了保险业改革发展的方向,保监会正在积极制定落实改革精神的总体方案。
  
  “在顶层制度的设计中,《决定》事实上给保险业提供了谋划的空间,在监管创新上也有很大的空间。以上海设立自贸区的负面清单管控为例,如果能在监管领域里加以引用,进一步加大开发的力度,激发出的创新潜能将会很大。”中邮人寿保险股份有限公司副总经理龚启华说。
  
  在龚启华看来,未来市场主体基于保险专业技术可以创新的空间很多,如产品的精算,设计出很多基于新技术、能满足各种需求的保险产品,运用新技术改变理赔,降低成本等。“创新是保险业发展的出路,保险业要系统性地推进创新,而这需要全社会共同支持。”
  
  在快速发展的同时,保险业正遇到一些挑战,如渠道、代理的问题等,保险业和互联网的融合与创新是业界最近热议的话题。
  
  “现在国内的保险公司都在做网销项目。但为什么有的声势浩大,有的却无声无息?这些和公司的发展策略有关。对于互联网和保险的关系,既不是做不做,也不是什么时候做,而是怎么做或者采取什么策略去做,这可能是保险企业需要考虑的问题。”中英人寿保险有限公司助理总裁马旭说。
  
  为什么互联网会产生许多意想不到的空间呢?泰康人寿保险股份有限公司副总裁王道南分析道,互联网工具改变了中介环节,或者是服务的提高、或者是成本的降低。这对保险业传统的运营、服务甚至精算领域提出了很高的要求,大数据的特征未来可以马上体现出客户的风险阶段。
  
  “总的来说,保险业发展面临的机遇大于挑战。”王道南建议,保险公司应该更多向互联网公司学习风险管控的文化、用免费的概念来寻找客户的商业模式等,用非传统的方式降本增效,加快整个保险业的发展。
  
  中央财经大学中国精算研究院保险数据文献中心主任寇业富认为,互联网工具将使传统保险业务的透明度更强、参与度更高,有利于保险行业以产品为中心过渡到以客户为中心。与传统保险产品相比,线上产品能够满足一些标准化、小额的需求。不过,传统的保险渠道也不会被完全替代。
  
  “传统的代理人渠道、医保渠道、邮政渠道等,对整个保险市场以及营销理念起到了非常大的促进作用。随着信息技术革命的发展,代理人或者其他渠道应该更多为高端人群解决实际问题,因为这些人没有足够的时间和精力在互联网上寻找合适的产品,代理人渠道可以做出更有效的保险。”寇业富说。
  
  慧择提示:在“2013中国保险业发展高峰论坛”上,与会人员纷纷表示要把握改革创新的机遇,结合政策促进保险行业发展。
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