贷款 贷款攻略 新型贷款 一起来看重疾表是如何诞生的
一起来看重疾表是如何诞生的
  【摘要】重大疾病不仅影响着群众的健康,还给群众带来很大的经济负担。为了了解我国重大疾病的发生概率,首套《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》正式发布。
  
  11月14日,中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006~2010)》,结束了我国保险业18年来有重疾险但无重疾表的历史。
  
  重疾表项目组成员在接受证券时报记者采访中表示,整个编制过程采用了样本保单7500万件,并在样本量是国外10倍的情况下,用相当于一半时间完成了重疾表的编制,不论是样本数据量还是编制效率,都实现了突破。
  
  重疾险这一险种起源于1983年的南非,于1995年被引入中国市场后,很快发展成为我国主要保障型险种之一。时至2012年,重大疾病保险实现保费收入406亿元,为近9000万人提供了1.6万亿元的重大疾病保障。
  
  但由于种种原因,我国一直没有重大疾病发生率表。保险公司在产品定价和准备金评估时,只能参考再保险公司特别是外资再保险公司提供的数据,而这些经验多基于东南亚国家的保单数据,可靠性、准确性和适用性不高,制约了重大疾病保险的发展。
  
  鉴于此,中国精算师协会于2011年成立了经验分析办公室,从国寿、平安、太平洋等国内6家大型寿险公司和1家最大再保险公司抽调13名技术骨干,于2011年10月份启动中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制项目。
  
  历史一年多,经过数据收集、数据上报和校验、发生率表编制、专家论证等多个编制环节后,项目组份于今年6月完成了我国第一张重疾表。该套重疾表共有5张表,包括6病种经验发生率男性表和女性表、25病种经验发生率男性表和女性表,以及恶性肿瘤、急性心梗、脑中风等3种主要重大疾病的单病种发生率参考表。
  
  重疾表项目组成员表示,重疾表编制最难地方在于处理高龄数据。由于重疾险的被保险人一般投保年龄最大为60~65岁,70岁以上的保单数据不足,使得这部分的编制难度增加。项目组通过借鉴人口数据和数学模型推导的办法,历时三个月时间终于攻克这一难关。
  
  从2013年12月31日起,保监会将以该重疾表作为准备金评估用表,用于重大疾病保险产品的法定准备金评估工作。业内人士表示,这将为重疾产品提供法定准备金的统一评估基础,有利于各公司提取充足的准备金应对未来的赔付,使受保人利益得到更好的保护。
  
  对险企而言,重疾表推出后,险企可以参考符合我国受保人群特点的重疾发生率表,将有助于合理定价、开发更有针对性的产品,或将带动各保险公司重疾产品升级。
  
  慧择提示:《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》已经出台,有关重疾险产品是否会涨价的问题现在还没有明确的答案。可能是由于决定重疾险价格的因素很多,重疾表只是诸多影响价格因素中的一个,所以重疾险价格不会有明显变化。
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