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如何做好四口之家的理财规划
  【摘要】虽然独生子女家庭比较多,但是四口之家也不少。四口之家人口较多,更应该做好理财规划,这样才有利于家庭幸福和谐。那四口之家的理财规划该如何做好呢?

  “辣妈”姓王,一私立医院医生,老公在一家公司上班,年收入30万。如今儿子10岁,女儿2岁多。王女士说,儿子现在读小学三年级,不仅学习好,也是班里时尚领军人物,而且她还给儿子报名参加了跆拳道班、轮滑班,每年各种支出加起来有6万多。现在2岁多的女儿也是个“小公主”,衣服、玩具全都是新的,再加上奶粉、保健品等也要花费4000多元。每年带孩子出去旅游的费用也有个小3万,一年下来,13万元最多保底。

  对于自己的“溺爱”,王女士称在自己的承受范围。她说,因为照顾老大已经有很多养孩经验,女儿哭闹感冒发烧,只要不太严重,自己都能熟练应对护理,不像第一个孩子那样手忙脚乱。她认为,不管是“穷养”,还是“富养”,只要不影响自己的生活质量就OK,就能轻松搞定“二宝”的生活花费。

  养育成本 因人而异
  理财师张建表示,综合来看,养育小孩的成本在逐年增加。“现在,不管是一个孩子还是两个孩子,都是家里的宝贝。”张建说,父母在子女身上投入都很大,上早教班,上特长课,吃、穿、用、学都舍得。如果采用“奢侈”培养方式,那么养育一个孩子的成本肯定得上百万元。所以,如何来养,一定要量力而行。
  生完二胎是上班还是在家带孩子,也是不少准备生二胎的妈妈们面临的困境。因为,照顾两个孩子确实需要很大的精力和时间。
  “从经济的角度来看,如果妈妈的工资小于请保姆的成本,那么可以在一定阶段内做家庭主妇,自己带孩子还是更有利于孩子的成长。而如果妈妈的工资收入远远高于请保姆的成本,就没有必要辞职了。”张建建议,如果爸爸的收入能够负担起家庭的全部开销的话,做全职家庭主妇也可以成为妈妈的一种选择。

  理财分步走 再生一个也不愁
  那么,符合生二胎条件的夫妻俩,想再生如何在不影响目前生活的前提下,通过合理理财让未来四口之家的生活过得有滋有味?
  理财师王峰认为,二胎家庭合理规划家庭收入分配应该未雨绸缪。

  加大保障性投资
  王峰说,满足政策条件的“双独”或“单独”夫妇,由于背负的压力逐渐增大,就要考虑社保外通过购买商业保险产品来加大保障。如果一个家庭年收入在20万左右,就应该配置100万~200万元保额的商业保险。
  另外,配置时也需要增加一些重疾险、意外险等,加大保障性的投资,来提高家庭的保险系数。

  注意开源节流
  “二胎家庭一定要省字当头,平时注意开源节流。”王峰提醒说,想生二胎的父母一定要克制自己乱花钱的欲望,能省就省,也不要忘记加大对自己工作能力的投入,只有从源头上加大自己的收入,懂得节俭,才能让家庭有财可理。

  充足现金储备
  对于想生二胎的家庭,还应当增加紧急备用金的额度,要按照家庭月生活费用的4到6倍来建立家庭备用金,以银行活期存款的形式作为这项资金,以防不时之需。还可以选择教育基金,实现强制储蓄的目的;也可以选择适合家庭经济状况的少儿险种,未雨绸缪缓解未来面临的子女教育压力。
  或者,再拿出一部分钱购买货币基金。因为在货币基金中能获得高于银行活期的利息收益,提高资金的流动性,同时还可以提前两天通知灵活取现,可以满足短期内变现的要求,根据孩子的成长状况来及时调整紧急备用金的储备金额。

  投资应多样化
  二胎家庭都属于成长型家庭,王峰建议关注定期定投相结合的一些稳健型投资。债券型和货币型基金相对而言安全性高、收益也高于银行存款,较适合该家庭的基金类型。

  慧择提示:四口之家由于有两个孩子,教育支出成本较高,家长应该购买保险来增添家庭保障,其中意外险、医疗险都是应该购买的。另外,家长也应该及早为孩子购买教育金保险。
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