贷款 贷款攻略 新型贷款 财富管理内涵成保险业核心竞争力
财富管理内涵成保险业核心竞争力
  【摘要】保险行业所提供的业务不是独立存在的,市场上面还有许多同类产品存在。在面临这些非同行的竞争时,保险公司依靠什么来获得成功呢?我们一起看下文。
  
  现在中国是分业经营,但财富管理市场上的消费者不管你分不分业,谁的信誉好,谁给我提供的产品好、服务好,更能满足我对财富管理和投资理财的需求,我就选谁。因此,保险业在财富管理行业要面临其他金融子行业的竞争,直白讲就是要和银行业、证券业等竞争。从与银行业和证券业的优势比较来看,保险业在四个方面具有一定优势:
  
  第一个方面,我们认为保险的财富规划和人生规划理念,符合真正的财富管理内涵。我们发现我们给客户做的更多的是生命的规划,或者家庭的规划,我们做的这些东西是帮助客户分析其个人和家庭的未来,要成为客户的人生规划师、家庭规划师,包括他的资产规划师,这个和财富管理的整个理念是不谋而合的。而银行业更多的会去关注存款,因为存款、存贷,包括流动性、规模是它的生存基本。证券业更多的关注资本市场的运作。信托更多的是关心要拿到高资质的资产,然后再去找客户,是从资产引导客户的。所以从整个金融业内在的基因方面来看,我倒认为保险业在这方面是有天然优势的。我们一开始就关注你的人生规划,你后20年应该怎么样。理财不是这样,客户会说我有50万存款,你告诉我这50万存款收益能怎么更高就行了。但现在,可能客户会问20年以后没那么高的收入了,去医院看病也没人报销了,包括发工资、发退休金都是社保管了、医保管了,万一不够怎么办,你得告诉我,我怎么能把现在的钱合理分配给将来使用,还是需要我将来要把房子抵出去,换一部分现金回来,让我在晚年可以享受到和现在同样的生活质量。保险规划其实就是这个理念,和财富管理的需求不谋而合。
  
  第二个优势是业务创新的能力,包括业务创新的意愿在保险行业是非常强的。保险行业比较难,所以不断在做创新,不断在出新产品。不管是银行还是证券都想成立互联网公司,到目前都没有批下来,保监会批了市场上第一家纯互联网保险公司,这对市场是非常振奋的一件事。互联网金融很热,但是金融企业跟互联网公司真正合作去做互联网金融,保险理财是走得比较靠前的。
  
  第三个优势,去年保监会推了13条保险投资新政,这个新政可能会给市场带来很大的变动,包括保险市场。保险公司今年在互联网市场能卖到那么高的保险收益率,就跟这个有关系。目前我认为现在投资放开了,但是产品端和整个负债端还没有和资产端完全匹配,投资端非常灵活了,但是融资端其实还是有很多的阻力,有很多限制。你发现你没有钱去支持这个投资,是很痛苦的。当然投资端还有一个问题是风险管理。
  
  第四个优势,跟所有金融行业的人来比,保险队伍的营销能力、动力是最强的。保险营销队伍的规模和分布也更符合现在网络化的特点。
  
  我相信财富管理的市场一定有保险公司的一席之地,保险业现时在金融领域不算强势的行业,但我们相信在我们保险人的共同努力下,可以把很多的问题解决掉,把整个行业发展的更好,在不管是财富管理行业,还是金融行业里面,占据更好的地位,各家公司有更好的盈利。
  
  慧择提示:保险公司可以深化保险理念,让理念深入人心来拓展业务。还可以依靠创新和政策支持,还有依靠强有力的营销团队来获得发展。不过要想在竞争中立于不败之地,掌握核心技术才是关键。
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