贷款 贷款攻略 新型贷款 任汇川解读中国平安的战略意图
任汇川解读中国平安的战略意图
  【摘要】近日,中国平安完成了金融牌照构架的搭建工作。其工作平台已经横跨了保险、银行、投资三大系列。未来其主要商业模式将基于金融超市及客户迁徙。

  “平安的目标是成为中国最大的个人零售金融服务提供商,打造门户战略等创新业务将不断向传统业务进行客户迁徙。”中国平安集团总经理任汇川11月21日在上海对本报记者表示。

  目前,平安已经完成全金融牌照的架构搭建,形成保险、银行、投资三大系列及共享平台。下一步,平安主要的商业模式将基于金融超市及客户迁徙。

  与传统的新浪等门户网站不同,任汇川表示,平安要建立的门户网站,“并不是大而全什么都做,而是集中于‘医食住行’等中国老百姓消费比较集中的领域,同时也是平安本身就有深厚优势积累的线下领域。”具体而言,医是指医疗健康,住则是房市,行主要是二手车交易平台“平安好车”,食则通过万里通积分实现。

  任汇川以“平安好车”举例,该网站不光本身是交易平台,也能给客户提供额外增值服务。平安集团旗下平安产险本身就拥有2500万的车险客户群,此外,平安在二手车交易、金融服务等方面都有积累,“比如,买车可能需要贷款,卖车的人也可能需要贷款,平安银行就可以为其提供贷款。而且平安还和全国数千家汽车4S店和逾万家汽车修理厂在合作,这些都是积累”。

  分解8000万客户
  “在中国,平安拥有行业占比最大的富裕及大众富裕客群,拥有客户的主要资产及账户。”任汇川说,平安拥有的逾8000万个人客户,其财富度远高于中国城镇市场平均值,其中,保险个人客户逾7000万,且近70%在26-45岁之间,量大质优,可不断为银行业务和财富管理提供优质客源。
  具体分解平安集团8300万存量客户,包括平安产险2500万、平安寿险5600万、平安银行1800万,其中各个集团子公司的数据为未除重数据,因此总和大于集团总数据。
  在这8300万客户中,34%的客户年收入10万以上,9%的客户年收入25万以上。与上市前比,中国平安的公司总资产扩大了14.6倍,净利润提高了8.5倍。
  任汇川表示,平安寿险客户向平安银行信用卡的成功迁徙,证明了银行能以低成本从保险业务获取大量优质客源。他举例称,寿险渠道的获客成本为90元/户,而传统银行信用卡的获客成本为170元/户,通过寿险迁徙客户的成本节约了47%。寿险渠道贡献的平安银行白金卡、车主卡和保险金卡等发卡量在2012年为52万张,2013年截至目前已达45万张。
  更为明显的是,平安银行信用卡业务增势迅猛,市场排名快速攀升。截至2013年5月,平安银行信用卡POS交易市场份额达到历史最高的6.34%,单月交易金额突破350亿元。而在2012年12月,该占比还只有4.5%。
  此外,超过50%的平安信托个人客户也都是来自保险客户迁徙。“平安集团拥有70万高净值客户(指年收入超过100万或者个人金融资产超过600万的个人客户),而目前平安信托只覆盖了其中2%的客户,如果平安信托能覆盖6%的集团高净值客户,那么平安信托的客户数就将超越中国市场的主要私人银行竞争对手。”任汇川说。

  保险、银行或相继增资
  月20日,平安公告了260亿元可转换债券的发行方案,将向原A股股东优先配售(每股配售5.432元面值),股权登记日为11月21日,申购日为22日。
  平安公告称,募集资金将主要用于改善保险子公司的偿付能力,进一步做大做强保险主业。经平安测算,集团及下属子公司未来2-3年的资本缺口可通过目前已经披露的资本补充计划(包括本次次级可转债发行、平安银行非公开发行)、内生盈利资本积累、以及下属子公司发行次级债务等方式予以解决。2-3年内平安集团本部并无发行其他债券的计划。
  招商证券研报对此评价称,若全部注入可使产寿险的偿付能力充足率同时达到210%以上,成为资本金最充足的险企。集团整体现金充裕度增强后,预计银行定增事宜也会在批准之后快速进行。若全部转股将增加6.3亿股,摊薄股本8%,摊薄明年利润7%。

  慧择提示:为什么中国平安这次融资如此引人注意?因为它走在了别人的前面。中国平安新一轮增资计划的目的是将筹集的资金用于改善其保险子公司的偿付能力。这样看来,中国平安距离成为中国最大的个人零售金融服务提供商的目标又更加接近了。
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