贷款 贷款攻略 新型贷款 雇主责任险和团体人身意外险的优劣性对比
雇主责任险和团体人身意外险的优劣性对比
  【摘要】随着保险产品的完善,现在保险产品的种类也越来越多了。很多人分不清什么是雇主责任险,什么是团体人身意外险,今天就来比较一下这两种保险的优劣性。

  这些天一直跟踪一个团体人身意外保险的项目,投保人是一个大约300人的一个装修工程公司,其中有30%左右的人要经常出国,主要是在非洲进行建筑施工。

  该公司自2003年开始就为全体员工投保意外保险,出国人员的意外保障还要更多,保费规模也越来越大,然而最近两年的几次理赔以及在办理投保和增减员的过程中,客户发现团体意外保险仍有很多不足之处,今天我跟大家总结一下,以供参考!

  1、团意险在理赔时,大多遵循中国人行颁布的7级伤残赔偿标准,也就是说,在工伤鉴定的范围内8级和9级伤残,不属于赔偿范围。而在建筑施工过程中,8级和9级伤残事故还是常有发生的,也就是说团意险保障的不够全面。

  2、团意险对于人员增减是有人数限制的,一般人员的变化不能超过总人数的30%。如果是一般企事业单位,一般比较适合,而对于那些人员流动性强的单位,如工程公司,保安公司等就不太适合。

  3、团意外险虽然是由单位统一办理,但并不能完全替投保单位排忧解难,比如职业病就不在团意险保障范围。
  针对以上三个团意险的劣势,我们可以向客户推荐雇主责任保险,这个险种是以投保单位的责任为保障范围,比较具有针对性,现在的社会,人们的维权意识逐渐加强,企业在经营过程中将面临这样一个难题,就是在工伤事故中将承担更多更大的责任,除了通过工伤保险等国家强制统筹保险外,雇主责任保险是一个很不错的补充。

  雇主责任保险也是以人为单位由单位统一办理,一般为每人xxx元保费。

  保费的影响因素决定于以下几个方面:
  1、投保人经营性质及工作范围
  2、雇员人数及工作性质
  3、每次事故赔偿限额,累计赔偿限额。
  4、有无医疗保障需求,有无误工保障需求。

  从实践中看,由于雇主责任险是以雇主承担的赔偿责任为保险赔偿的依据,所以保障范围与团体意外保险差异较大,虽然雇主责任有之上提到的三点优势,但他并不包含在非工作时间的意外保障,换个角度看,就是发生的意外或疾病与雇主无法律责任关系的话,该险种不负责赔偿。另外雇主责任保险费较意外险费率高,很多单位不选择这个险种也是因为成本问题,毕竟对于普通意外保险每年每人约100--200元的成本来说,每年每人400--700元的雇主责任保险还是偏高的。

  慧择提示:雇主责任险和团体人身意外险,保险产品不同,它所承保的保障范围也不一样。参保人在购买时一定要了解这两种保险产品的优劣性,然后再根据需要购买其中的一种保险。
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