贷款 贷款攻略 新型贷款 高额保单成富人传递财富的“接力棒”
高额保单成富人传递财富的“接力棒”
  【摘要】随着社会的不断发展,富裕的人也越来越多。可是,有些人可能拥有数量可观的财富,但是却不能合理管理和消费财富。对于这些“土豪”们,有没有什么办法来帮助他们理财呢?

  财富来之不易值得珍惜。那么,如何合理管理自己及家庭财富,才能避免步入理财“土豪”的行列呢?除了多元化的投资工具,具有远见的富裕人群,已然将商业人寿保险视为最信赖的财富保障和传承方式之一。

  指定受益人合理分割家庭财产
  寿险,其实还具备了一定的遗嘱替代功能,通过保单可以指定多名受益人,同时还可以指定受益份额和受益顺序。这样,事前若能安排好受益人顺序及确认每一受益人的受益份额,即便被保险人骤然离世没有留下遗嘱,也可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。
  在具体的操作方式上,投保人可通过对被保险人和受益人不同的排列组合来实现不同。
  比如,40岁的李先生事业有成,育有一儿一女,他拥有1.5亿元的资产。由于太太去年因病去世,他决定为自己制订一个财富传承方案。他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大,同时他想多给女儿留些财产,尽量做到两个孩子“一碗水端平”。于是,李先生选择了一次性付费,以4000万元现金购买一份保额为一亿元的“友邦传世尊享终身寿险”,指定女儿为保单唯一受益人。这样,李先生的儿子、女儿分别可传承1.1亿元、1亿元的资产(假设其它资产价值不变)。这样的传承安排还可以省却不少中介费用。
  通过保险安排,企业主等富裕人群还可以将不可分割的资产(如古董、书画等)合理分配给后人。
  比如,30岁的王先生有2000万元的现金和价值约3000万元的祖传古董。他想在“百年之后”将资产平均分配给两个孩子。王先生决定以1000万元的现金购买一份保额为3000万元的高额寿险,则其身故后每个孩子都可获得价值3500万元的财产(假设其它资产价值不变)。

  定期给付防“富二代”短期挥霍
  富裕人士逐渐增多,如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代,是一个值得认真对待的问题。当前,富二代中的一些人对财富来之不易毫无感觉,过着毫无节制的奢侈生活,这样下去,就是金山银山也会坐吃山空。
  为了避免这样的情形,富有的父母不妨为“富二代”度身定制,购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险(如年金险、逐期返还型的分红险、万能险、投连险等),合同生效后,就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来,子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入,以保证生活质量,但又不至于短期内就挥霍殆尽。

  锁定财富保障家庭高品质生活
  风险无处不在,特别是资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士如企业主群体,他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。一旦发生人身意外,对于富人来说失去的不只是生命本身,更会使其家庭瞬间失去顶梁柱,丧失了继续高品质生活的基础。
  通过购买足额高保额的保障型保险,相当于锁定大量资金,可保障在被保险人丧失挣钱能力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,最大程度上保证生活质量。
  中宏保险的理财专家就建议说,财富管理计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中,位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”,在此基础上,则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固,即使其它投资出现意外情况,也不会对家庭财务状况产生很大影响。牢固、完善的理财金字塔,将让财富的管理更加趋于合理。

  慧择提示:财富来之不易,我们更应该珍惜。选择一份合适的理财型保险,不但可以保险,还可以起到理财的功能,真是一举两得。
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