贷款 贷款攻略 新型贷款 医疗保险购买要注意什么
医疗保险购买要注意什么
  【摘要】医疗保险可以给群众提供医疗保障,群众就医的医疗诊费可以得到报销。购买医疗保险也有很多注意的地方,如何购买医疗保险呢?

  “哎,最近生病的娃娃太多了,昨天我女儿发烧,我下午带她去华西附二院看病,结果都排到240多号了,看完病回家天都黑了,太恼火了!”市民钟女士向记者抱怨道。据了解,最近由于天气等多种原因,成都的多家医院都打起了拥堂,其中成都市二医院的一名儿科护士更是告诉记者,她们最近一直很忙,每天来门诊输液和打针的孩子很多,我们基本上从上岗开始就没有停歇时间。

  医保理赔有赔付限制
  据了解,目前只有成人参与的社会医疗保险能够报销门诊部费用,在商业保险方面,个险可以报销门诊医疗费的险种几乎没有,只有订制的团体险可以做到普通门诊的报销,但参保人数却有要求。同时,投保人还需注意,无论哪种保险,其理赔的金额都是有限制的。“如同医保有起付线,商业医疗保险有一个免赔额和赔付比例的限制。”新华保险理赔专家表示,一般而言,如果被保人因疾病或者意外住院治疗,公司对于超过500元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分及床位费,按相应的比例进行赔付,床位费限额20元/天,如果被保人因意外受伤,无论在门诊还是住院所花费的医疗费用,公司对超过50元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分,按相应的80%进行给付。
  据统计,平均一次的住院费用约为13000—15000元,专业人士表示,按照这个标准计算,6000元的保额可以涵盖除去社保范围内用药以及医保报销之后的费用,所以商业医保的保额一般买到6000元至1万元即可。
  不过专家提醒,由于报销型的商业医疗险都是一年一保,过了65岁,保险公司或不再承保。因此,如果要想在生病的时候得到更多地保障,那么最好是年轻时候选择投保。

  重复投保不会重复理赔
  为获得超过治疗费用的理赔金,胡先生分别在4家保险公司买了4份保额均为1万元的意外伤害医疗险。前不久,他因车祸入院治疗,花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计两万多元理赔金,岂料最后只拿到医保报销的3800元以及一家保险公司报销的2000元,总共获赔5800元,“不亏不盈”。
  一些消费者在不同的保险公司购买数份商业医疗保险,出险后并不能拿到所有保单的赔付。因为,医疗险作为一种补偿型保险,一旦发生理赔要参照补偿原则,即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此,即便在多家险企投保医疗保险,也只能依次理赔,获赔总额不会超过实际支出。

  投保商业险看清免责范围
  吕小姐购买了某保险公司的三种医疗补偿保险,今年2月,她因宫外孕住院,申请保险赔偿时,该保险公司称宫外孕属免责的妊娠范畴,不该赔付。吕小姐咨询医生后得知,宫外孕是妇科急腹症,不属于产科范畴,双方在赔付问题上僵持不下。吕小姐认为,保险公司有责任在保单上对宫外孕做出具体解释,而不是到理赔时“抠字眼”。
  其实,与所有的保险一样,医疗保险业有免责条款,因此看清除外责任如有的医疗保险产品规定:怀孕、流产以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如,有些医疗保险产品的保障仅限于社会医保规定的范围。因此,建议消费者选择可以覆盖部分自费范围的医疗保险产品。

  慧择提示:群众购买医疗保险需要注意很多。医疗保险的赔付是有限额的,而且重复投保不能享受重复理赔。群众在投保商业险之前要看清免责条款,保障自身权益。
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