贷款 贷款攻略 新型贷款 “市场化”才是深化保险业改革的重中之重
“市场化”才是深化保险业改革的重中之重
  【摘要】党的十八届三中全会顺利闭幕,会议上提出并通过了一系列重要决定。对于保险行业,要加快改革进程,加大改革力度,让保险行业为我国经济建设做出其应有的贡献。
  
  党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出了全面深化改革的总目标:完善和发展中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力现代化。《决定》不但指出经济体制改革是全面深化改革的重点,核心问题是处理好政府和市场的关系,使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用,同时还要求“必须积极稳妥从广度和深度上推进市场化改革,大幅度减少政府对资源的直接配置,推动资源配置依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化”。这些关于“政府”“市场”以及“市场化”的论述,对全面深化保险业改革具有重大指导意义。
  
  “今年初,行业预测2013年将会是寿险业最困难的一年。但实际上,2013年寿险业增长迅速。寿险的回暖,很大程度上得益于资金运用渠道松绑。”一位大型寿险公司人士说。在他看来,大力度的市场化改革,为行业发展注入了新的活力。
  
  2012年以来,以拓宽保险资金投资渠道的系列新政为开端,保险业从资金运用、产品定价和市场准入退出三个领域为突破口,进行了大刀阔斧的市场化改革。
  
  在资金运用领域,2012年下半年以来,中国保监会陆续出台了十几项保险投资新政,建立起市场化的资金运用机制。资金配置结构逐步改善,行业投资创新加快,资金运用风险总体可控,新政成效初步显现。数据显示,今年1月-9月,保险资金年化投资收益率达5.09%,明显高于2012年全年3.39%的投资收益率。
  
  在产品定价方面,持续14年之久的2.5%人身险预定利率上限,于今年8月初被正式打破。经国务院批准,普通型人身保险费率政策改革正式启动,新的费率政策不再执行2.5%的上限,将更多定价权交给公司和市场。短短数月时间,已有多款产品面世,推动了寿险业产品创新和业务结构调整。据不完全统计,仅改革实施以来的近两个月时间,普通型寿险新单保费同比增长52.7%,为2000年以来同期最高增速。
  
  在市场准入退出环节,保监会发布了《保险公司业务范围分级管理办法》《保险公司分支机构市场准入管理办法》等系列办法,同时成立中资保险法人机构准入审核委员会,对偿付能力不足的公司限制其新业务,对维护市场秩序和维持行业稳定起到了积极作用。
  
  值得一提的是,监管与市场、行业和企业的关系也正在不断被厘清。2012年10月,保监会发布了《基础设施债权投资计划管理暂行规定》,按照“放松管制、加强监管和运用市场化机制”的原则,确定债权投资计划发行由备案制改为注册制。保险保障基金公司从2012年底开始承担保险资管产品注册工作,截至今年8月底,险资另类投资已注册项目55个,筹集规模1969亿元。
  
  今年以来,市场化改革信号不断释放出来,并且越来越强。在6月上海陆家嘴论坛上, 保监会主席项俊波明确表示,过去保险业持续快速发展,靠的是改革,今后保险业持续健康发展还是要靠改革。7月,保监会一改往年半年工作会议形式,根据经济金融和保险业发展形势,举办保险业深化改革研讨班,就行业如何深化改革问题进行交流研讨。
  
  11月13日,中国保监会传达学习贯彻党的十八届三中全会精神时,项俊波表示,未来将继续推进保险业市场化改革的各项任务,建立市场化的定价机制,继续落实寿险费率改革政策,积极稳步推进以市场化为导向的商业车险条款费率管理制度改革,统筹考虑交强险改革,加强资金运用风险监管制度建设,完善市场退出和风险处置的制度机制,促进保险业务模式、经营机制、风险管控等创新。
  
  《决定》中关于政府和市场关系的论述,要求保险业市场化改革必须继续正确处理好监管和市场的关系,管好该管好的,放开该放开的,简政放权,改进审批流程,不断增强企业的自主权,牢牢守住系统性、区域性风险的底线。同时,监管机构要不断转变监管职能,以偿付能力监管为重点,推进偿付能力现代化建设,完善监管制度,强化执行力,不断提升监管服务水平。
  
  “从大趋势来看,企业主体将越来越多站到市场化的舞台中央,自主经营空间会越来越大。”上述寿险公司人士说,这对保险企业来说也是一个挑战,未来那些治理结构完善、敢于创新的企业将获得更大发展。
  
  举个例子,这次“双11”期间,很多中小公司利用创新渠道和模式,赚到不错的保费收入,也逐渐形成了自己的比较优势。这种脱颖而出,就是市场化机制选择的结果,还将在市场中进一步完善和巩固其优势。
  
  商业车险条款费率改革也是行业关注的改革焦点之一。自从2012年3月公布了车险费率改革方案,改革一直没有实质性进展。“监管部门和市场主体存在一样的担心,整体车险盈利已较前两年下滑,不希望破坏行业秩序。”人保财险相关人士说,但开弓没有回头箭,未来市场化改革的大趋势不可逆转,希望先行试点1-2年,总结经验后再大力推进。
  
  十八届三中全会吹响了新时期全面深化改革的号角,保险业应顺势而为,形成共识,励精图治,改革创新。未来,保险业要紧紧牵住“市场化”这个牛鼻子,继续完善市场化的资金运用机制,拓宽保险资金运用视野,提升行业资产管理能力,防止资金运用波动风险;完善市场化的定价机制,推动商业车险条款费率改革,研究建立交强险区域费率机制;完善市场化的准入退出机制,完善市场推出和风险处置机制等。
  
  慧择提示:为贯彻落实党的十八大关于全面深化改革的战略部署,十八届中央委员会第三次全体会议研究了全面深化改革的若干重大问题,并作出《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。《决定》明确了保险业在完善和发展中国特色社会主义制度中的地位和作用,包括在全面深化改革中肩负的责任和义务,要深刻领会全会对保险业改革的新要求,全面推进公司各项改革。
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