贷款 贷款攻略 新型贷款 “海燕”能否唤起农民保险意识?
“海燕”能否唤起农民保险意识?
  【摘要】台风“海燕”严重影响了海南省的农业生产。省农业厅指出,未来一周是恢复生产关键期。但对于农民来说,要想恢复生产,最重要的还是钱的问题。许多人因为没有购买农业保险而随时惨重。

  500亩大棚瓜菜全军覆没
  乐东佛罗是海南哈密瓜种植大镇。种植户林卫东心盼着,再过半个月,哈密瓜就能上市,“卖个好价钱好好为孩子操办婚礼”。11月10日,“海燕”袭来,“叼”碎了他所有的计划。
  拥有10多年哈密瓜种植经验的他,今年砸进所有积蓄,选择扩大规模,大棚哈密瓜种植达到500亩。8月,哈密瓜种下。时隔三月,站在所投钱的大棚前,“没了,没了,都没了。”他反复念叨着。
  当被问及“有没有购买农业保险”时,他沉默了一分多钟,继而回答:“没买,农民都是靠天吃饭,有谁会去买这保险。”
  佛罗镇种植的3万多亩大棚哈密瓜,仅有4个种植户的450亩投保了“大棚瓜菜”险种。陈国文就是其中一家。
  今年8月,陈国文在博南村、田头村、水下村承包210亩地搞起了大棚哈密瓜。9月底,他听说“可以给大棚和瓜菜买保险”,立即跑到县上的人保分公司,给自己的种植基地投了农业保险“大棚瓜菜”险种。
  这类保险的投保额,享受政府60%的补贴。一亩730元的投保额,陈国文只需自掏292元,其余438元由财政买单。“210亩大棚哈密瓜投保,一共花了6万多。”他认为,几百万都投入了,花几万买个保障很值。
  与其他种植户一样,“海燕”也让陈国文的210亩哈密瓜全军覆没。“现在想想,这是做得最对的决定了。要是没投保,哪里还有钱恢复种植。”他说,11月12、13两日,保险公司已到田地查看和估算损失,“只要一拿到赔付的钱,就立马恢复种植。”
  提起农业险农民多称不知
  能够和农民共同分担种植、养殖风险的商业模式,农业保险显得意义重大,也得到政府助推。数据显示,“十二五”期间,海南将投入5.5亿元,以每年10%的比例扩大农业保险保费补贴试点规模。
  形势一片看好之下,操作起来却陷入尴尬:农民投保积极性低,更有不少只顾埋头耕作,不知农业保险为何物之人。
  海口灵山镇锦丰村农民郭义群,被当地誉为“农民致富带头人”。16岁开始就在菜地里摸爬滚打的他,对于农业知识是样样精通。但提到农业保险,他愣住了。“啊?搞大棚种瓜菜还有买保险的?这个没听说过,以前只听过养母猪有保险买。”在此次台风中,他的180多亩大棚苦瓜、豆角、青菜等农作物,遭受了不同程度的损失,均没有投保。
  笔者采访了解到,海南农民对于农业保险的认知度低,称“不知道”的比比皆是。

  低理赔挫伤投保积极性
  动辄数百万元的大规模种植,让投资者亟盼有第三方共同承担风险。这些种植大户,也成为海南农业保险的“尝鲜者”。
  “只在2009年买过一年,后面都没买。当时每株蕉的保费约1.1元,我投保花了13万元。”澄迈蕉农王福,种植12万株香蕉,曾给香蕉投过保的他,感觉“赔付上不划算”。他算了一笔账,摊上工人、农药等费用,每株蕉的种植管理成本将近50元,如投保后受灾,保险公司将赔付每株20元,还不到成本的一半。
  近年来,海南农业保险的理赔标准虽有所上涨,但远远跟不上种植人工成本、农资农药价格的攀升速度,这也进一步降低了种植户投保的热情。数据显示,海南2010至2012年香蕉保险险种投保面积分别为3.01万亩、2.16万亩、1.65万亩,呈逐渐下降趋势。
  事实上,农业保险叫好不叫座的局面,与保险公司本身对于利润和风险的考虑不无关系,甚至“不敢放开手脚大做”。
  “作为一项政府主导的民生工程,海南涉及农业险的保险公司,大多将农业险作为一项口碑工程来做。”中国人保海南公司财险农险处总经理林尤儒称,该公司于2007年参与农业险市场,运营一直亏损。2012年,该公司在海南接收的农业保险投保额达到1.6亿元。
  “截至2013年10月份,海南年度农业保险投保额已超过2.4亿元。”林尤儒说,“从数据上看起来,近几年海南农业险市场有所扩大。但是作为承保主体的保险公司来说,市场做得越大,则意味着将赔得越多。”
  业内人士指出,商业保险公司所运营的海南农业保险市场,利润较低是一方面,另一方面还要承担着高风险。四面环海的海南,每年都遭受多个台风的影响,农业设施及农作物损毁率较高,“这一项保险在海南其实是不赚钱的买卖。”

  风险分担机制缺位
  当前,海南推出的农业保险共有14个险种,其中种养业险种包含:树、水稻、能繁母猪、育肥猪、森林、甘蔗、、奶牛、制种水稻、橡胶、大棚瓜菜、烟叶。渔业险种包含:渔船、渔民海上人身意外伤害险。
  这些险种中,海南烟叶投保规模仅有0.2万亩,玉米投保1万亩,奶牛投保700头。此外,甘蔗、玉米、制种水稻3个险种,投保率不足3%。
  “一场大台风,农业就会全面受灾。如此大的风险,应是商业保险公司不可保的。但农业是关乎国计民生的行业,国家仍要求推进农业保险。”海南省保监局有关负责人介绍,海南农业险经营方式,分为多家共保和一家独保两种。即使是在共保经营之下,一场大风灾、水灾直接造成海南农业动辄数亿元的经济损失,保险公司仍难以承担。
  “为了避免‘一次灾害全年保费打水漂’的困局,农业保险应有政府的参与,建立起风险分担机制。如此,可直接调动保险公司的积极性,方可向农民扩大宣传引导投保。”海南人保公司负责人建议,政府参与到风险分担中来,才是破解困局的上上策。

  慧择提示:农业保险要发展,既要不断完善自身,积极进行创新,丰富农业保险产品,提高农业保险覆盖率,还要提高群众的风险意识。这有这样农业保险才能更好发展。
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