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购买重疾险注意事项
  【摘要】重大疾病不仅给患者带来病痛,还会使患者家属承受巨大的经济负担。购买重疾险则可以减轻患者的经济负担,那么购买重疾险需要注意什么?我们来了解一下。

  重疾险一直是客户比较关注的一类险种。一般而言,客户都希望购买能够保障终身的重疾险,最好带返还的。这样就感觉保障会比较全面和长久,即使最终没有理赔也不会损失很多。但是,唯一的缺点是此类险种比较昂贵,保障买不高。

  目前,市场上有一类短期的重大疾病险种。与长期重疾险相比,不能说两者孰优孰劣,而是各有各的特色,下面进行一下比较分析,供大家参考。

  短期险无续保承诺
  由于长期重疾险是保单自始约定保障一定期限(30年或终身等),因此无需担心续保的问题。但是,短期险由于是投保一年保障一年,没有保证续保的承诺,这一点是很多客户在购买短期重疾险的时候,非常担心的部分。

  保费率计算方法不同
  长期重疾险采用的是均衡保险费率。就是说,客户约定缴费年期,每年缴纳的保费是固定的。比如,一位30岁男性,购买10万重疾险保额,20年交,每年保费约3500元。在88岁时,没有发生赔付,还本10万元。
  而短期重疾险采用的是自然保险费率。就是指,客户每年交的保费是随着年龄递增的。比如,一位30岁男性,同样购买10万重疾险保额,只要缴纳约250元保费,而到50岁时保费为1300元左右。期间没有发生赔付,保费不退回。

  包含的疾病种类不同
  一般来讲,长期重疾险的疾病种类是固定的。它不可以随着时间的推移而改变。短期重疾险包含的责任只有一年期限,保险公司可以随时终止这个险种,并及时推出升级商品。试想一下,7、8年前的重疾险,一般只包含7种疾病,10种疾病,数量很少。过了2、3年,又推出了包含18种、25种疾病的重疾险。而今天,市场上的重疾险最多包括40种疾病。相信未来的重疾险肯定会比今天的保障更好,更全面。或许它不会在疾病数量上增加,但是随着医疗技术的发展,有些今天认为是非常严重的疾病,比如:白血病,可能10年后就完全治愈了;有些今天尚未列入重疾的病种,明天就可能会很普遍地出现在重疾险中,比如:艾滋病。
  重疾险种的发展速度是非常快的,这原本是一件好事,可是从个别客户的观点来看,情况就不一样了。如果有一位非常看重保障的客户,在7年前就买了一份重疾险,保费3000元/年,包含7种疾病。3年前,市场推出25种疾病的时候,他忍不住又买了一份,3000元/年。现在,又有人向他推荐包含40种疾病的重疾,保障范围又扩大了很多,可是他还会再买么?如果把前两份保单解约,损失会很大;如果再等10年,又有保障更多的险种推出,怎么办?
  对于短期重疾险来说,这些问题就全部解决了。保险公司可以随着医疗技术的发展,市场的最新需求灵活调整销售的商品。客户没有签下20年缴费的契约,也就不存在退保损失的问题了。

  慧择提示:购买重疾险除了要根据疾病发病率还需要根据自身的健康状况,消费者在购买时还要了解重疾险产品条款和承保范围。
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