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私营老板如何做好保险规划
  【摘要】随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强,很多人都会选择购买一份保险来保障自己和家人的健康。那么私营老板该如何做好保险规划呢?

  刘先生,郑州市惠济区某加工企业老板,家庭每月税后收入4万元,两个儿子,均8岁,小学二年级。夫妻都有三险一金,刘太太拥有重大疾病保险,年缴保费为8000元。

  理财需求:
       1.年底给父母在郑东新区购买100平方米的住房。

  2.两子在念到高中毕业后,到国外念大学及硕士。

  3.为家庭配置充足的保障,希望两人晚年生活富足。

  理财建议:寿险最好多买点
  从刘先生家庭的财务情况来看,收入较高,对资金流动性要求也较高,可预留10万元作为紧急备用金存放银行。理财师建议,开通稳赢7天利,其利率为活期的3倍,随用随取方便快捷。
  对刘先生的理财目标,理财师建议应将子女教育规划排在第一位,用10年备齐子女教育经费。理财师分析,经测算教育资金累计需要约150万元。若拿现有资产80万元做投资规划,差额为70万元,按照10年来准备,每月还要从收入中拿出7700元作为教育金储蓄或基金定投。
  第二位考虑保险及养老规划。由于刘先生收入较高,是重要的家庭支柱,中国太平洋人寿河南分公司的保险专家赵建平建议刘先生为自己购买定期寿险(附医疗保险)及意外伤害险,综合考虑,建议选择保额170万元的定期寿险,可分10年缴,年缴费15130元;以及保额180万元的意外伤害险,年缴费2700元。
  对于养老金,赵建平建议,若保持现有生活支出水平不变,考虑通货膨胀,25年后的生活费为1.3万元/月,若按照工资的8%计提养老金供给,10年后每月还需从收入中积蓄1446元或购买等额的年金保险,才能享有富足的晚年生活。
  理财师认为刘先生目前为父母买房的时机并不合适,可推迟一两年再考虑,并对他现有的投资进行调整。在股市回升时,选择卖出20万股票,调整30万基金,选择配置股票型和债券型基金,且此类高风险产品总占比建议为20%;其次,50%的资金配置银行稳健型理财产品,此类产品风险较低,年化收益可达6%;同时,定期存款和债券占比20%,年化收益3.8%左右;另外,购买部分黄金产品,占比10%,不但可以保值增值,而且还有很好的收藏价值和升值潜力。

  慧择提示:从上述事例刘先生的情况来看,要想做好保险规划,应该考虑寿险和教育保险。孩子正在上学,为了让孩子接受更好地教育,购买教育险是少不了的。另外考虑到刘先生家的养老需求,应该多购买寿险。
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