贷款 贷款攻略 新型贷款 东吴人寿将借网销模式达到“5年盈利、8年上市”
东吴人寿将借网销模式达到“5年盈利、8年上市”
  【摘要】保险网络销售渠道的打开,为中小型保险企业的发展提供了机遇。近日,东吴人寿总经理徐建平表示:“网络保险是让新公司和中小公司实现弯道超车的机会。”东吴人寿将借助网络销售的模式,完成“5年盈利、8年上市”的目标。

  网销产品收益优势
  目前,东吴人寿通过淘宝等网络销售产品规模已占公司总保费规模的10%。徐建平介绍,东吴人寿目前在淘宝上销售的一款万能险产品预期收益率达5.2%,高于同期万能险4%左右的水平。
  基金公司高管出身的徐建平称,投资能力被视作公司的核心能力,该产品投向没有特别之处,包括在保监会规定范围内的传统投资和另类投资、理财产品等。此外,网销的成本相较传统个险营销渠道降低不少,也是不可忽视的因素。
  由于苏州当地国资控股70%,当地政府对东吴人寿的支持也显而易见。这也是东吴最先提出“社会保障服务提供商”定位的原因。比如与苏州社保局联合推出的“医保康”项目,定位于大额医疗费用补偿,东吴人寿不仅全程参与了前期的调研和设计,没有经过投标等就获得该项目。
  从今年1月1日起正式实施的 “医保康”项目至今总承保人数已近260万人,总保费收入过亿元。这不仅是目前国内单一项目最大的医保类产品,也在东吴人寿总保费规模中占了近10%。
  对此,徐建平表示“医保康”在保障水平上优于“太仓模式”,同等费率情况下,保障幅度更大。对年度内使用社会保障卡结算的门诊和住院自负医疗费用达到4000元以上的参保人员实行年度医疗费用救助。
  作为第一家总部设在苏州的寿险公司,如何吸引保险等专业金融人才对于东吴人寿来说也是个挑战。
  为解决吸引人才的困局,东吴除了采取更灵活的机制和薪酬、服务外,还做出地域上的特别安排,比如将资产管理部门设在上海,因为在上海更容易吸引投资人才,未来也会视情况而定在上海等地设置包括资管、精算部门在内的第二总部。

  瞄准投资与财富管理
  东吴人寿的地方国企色彩浓厚,表现之一就是其党委班子成员的人事任命要经过苏州市委的认可。
  2012年11月,保监会的批文显示,东吴人寿在成立仅5个多月时就发生高层人事动荡,董事长和总经理全被更换。
  “很多大险企都要经过政府的认可,或者是中组部、地方省政府等。但是,非党委班子成员的高管任命都不需要经过苏州市委,其次,经过市委认可也更多是一个程序,市委还是会尊重公司经营团队的意见。”徐建平认为并不存在政商冲突的问题。
  据保监会规定,东吴人寿开业两年内只能在江苏省内开展业务,两年后才可扩张至省外。东吴特别重视网销,或多或少也出于监管限制等原因。
  对于扩张规划,东吴人寿分为两个阶段:第一阶段是两年后扩张到山东、上海、北京、广东等10个保费大省市;第二阶段是5年盈利8年上市。而传统寿险公司通常要7-10年才能盈利,十余年都亏损的也非罕见。
  “重视网销主要还是看中网络保险的潜力,我上任后叫停电话销售,主攻网络销售。”徐建平表示,电话销售投入产出极不成正比,没有成功先例。“一个是互联网发展到了改变金融的时间节点,另外就是监管层也鼓励创新。所以我们希望借道互联网金融实现‘弯道超车’。”
  除定位“社会保障服务商”外,东吴人寿还定位为“私人财富管理供应商”。“首先,我们的国资背景有地方政府支持优势;其次,我是基金公司高管出身,对整个投资和财富管理方面有优势。组建团队的时候就把投资能力当做核心能力和战略。”徐建平说。
  在徐看来,保险公司做财富管理有独特优势。真正拥有客户的金融机构除了银行就是保险,保险有自己的个险营销队伍,数百万营销员人群都直接面对私人客户,且都是自我驱动营销能力很强的团队。
  尽管如此,挑战也显而易见。因为保险的市场集中度较高,对东吴人寿等新公司而言,如果走传统的发展道路,很难追赶上垄断地位的大公司。作为保险新兵的东吴人寿没有强大的金融集团背景,因此也没有金融客户的基础。要将股东的实业客户资源转化为金融客户,还需要很长时间。
  但机遇在于,“现在整个金融、保险业都在转型。一个新东西出现,大家都在同一个起跑线上,比如互联网保险和私人财富管理,有机会弯道超车。”徐建平以费率市场化改革为例,老牌大公司因为存量规模太大改革成本太高而畏首畏尾,新公司则没有历史包袱。东吴在费率改革第一批上报获批的两个产品,同样保障下保费降两成以上。

  慧择提示:作为国内目前唯一一家总部设在地级市苏州的寿险公司,东吴人寿70%的股份都由国有资本持有,但定位为“社会保障服务提供商”和“私人财富管理供应商”的东吴人寿,能否借助国有资本和网销实现弯道超车尚待时日检验。
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