贷款 贷款攻略 新型贷款 商业养老保险远比社保灵活
商业养老保险远比社保灵活
  【摘要】对于养老问题,现在大部分人都可能面临着艰难的选择:是社会养老,还是商业养老,抑或养儿防老?我们将要如何养老?就目前我国的现状而言,我们谈论更多的养老体制是社保和商业养老保险。

  今年2月底,中国社会科学院发布的《中国老龄事业发展报告(2013)》指出,2012和2013年是中国人口老龄化发展过程中具有重要意义的年份。新中国成立后新出生的人口,也就是1952年和1953年出生的人口已经进入老年期,我国迎来第一老年人增长高峰,此外,截至2012年底,我国老年人口数量达1.94亿,比上年增加891万,占总人口的14.3%,其中80岁及以上高龄老年人口达2273万人,2013年老年人口数量将突破2亿大关,达到2.02亿,老龄化水平将达到14.8%。

  显而易见,社会养老成本和压力在加速上升。今年以来,关于养老保障的讨论不断升温。全国社保基金理事会党组书记戴相龙在上半年曾表示,人口老龄化形成的缺口要从延迟退休、增加社保基金两方面解决。而无论是65岁退休,抑或增加社保基金,都引发了社会舆论的广泛讨论,在国家财政可能无法提供有效而全面的个人养老保障背景下,我们将要如何养老?

  我国现行的社会养老保障体制,即传统意义上的“退休金双轨制”,双轨制是指不同用工性质的人员采取不同的退休养老金制度。具体而言,机关和事业单位职工,即公务员的退休金由国家财政统一发放;而企业职工则实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度,目前这一比例为企业20%,个人8%。

  相对于商业养老保险而言,社保是由国家通过立法强制实行的,保证劳动者在年老丧失劳动能力时,给予基本生活保障的制度,它本身具有强制性、保障性、互济性和福利性等特点,而商业养老保险则是基于完全自主自愿的原则购买参保。

  除此之外,社保的交费年限需要至少15年,退休金起领年龄为法定退休年龄,即男60岁,女55岁,当然,是否会延长至65岁退休还无定论;而商业保险缴费年限则较为灵活,起领年龄亦较早。由于商业养老保险由商业机构打理,其保险本金可能用于投资领域,所以多数养老保险有分红收益,这是社保所不具备的。

  慧择提示:关于社保和商业养老保险的一个主要区别是领取年限,在社保体制下,居民享受终身领取待遇,但如若意外身故,则社保领取结束;而商业养老保险在投保人身故后,有一定过渡给予受益人的条款。因此,商业养老保险远的灵活性要高于社保。
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