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健康险获政策支持 险企推新求转型
  【摘要】前段时间国家政府提出我国应该要大力发展健康险,这一政策将表明我国健康险的发展将会越来越好。众保险企业纷纷转型推出新产品。
  
  10月14日,国务院印发《关于促进健康服务发展的若干意见》,《意见》提出到 2020年基本建立覆盖全生命周期、内涵丰富、结构合理的健康服务业体系,打造一批知名品牌和良性循环的健康服务产业集群,并形成一定的国际竞争力,基本满足广大人民群众的健康服务需求。健康服务业总规模将达到8万亿元以上,成为推动经济社会持续发展的重要力量。
  
  友邦保险最新发布的2013年健康指数调查显示,随着中国大陆与发达国家和地区的生活节奏日益接近,健康的生活状态理应引起中国大陆居民足够的重视,并应通过适当健康生活习惯的养成,全面提升自身健康状况。99%的中国大陆受访者认同健康生活的重要性,较两年前提高2个百分点。
  
  健康险关注度遇冷
  除了通过改善自身健康习惯之外,受访者对于公司在帮助员工获得健康生活方面也有着很大预期。据此次调查显示,97%的受访中国大陆成年人认同公司应该帮助他们更健康的生活,尤其是“免费或者赞助身体医疗检查”(56%)和“确保无过重负担的工作/较少的加班”(46%)。但在调查中给出的14项健康生活元素中,“我和我的家人都得到保险保障”以48%的选择率排名最末。健康险在民众关注中“遇冷”。
  南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为,保险在影响健康意识中排名靠后原因主要有两方面。一方面,健康保险对健康生活的作用是间接作用。无论是商业健康保险还是社会保险,都是为使用者提供融资作用。通过为生病的人提供资金支持,间接的提高健康生活的能力。另一方面,现在市售的商业健康险产品的确认度较低。许多消费者认为保险公司健康产品定价高、保障少。
  
  健康险获政策支持  
  10月14日,国务院印发《关于促进健康服务发展的若干意见》,《意见》提出要积极发展健康保险。要丰富商业健康保险产品,发展多样化健康保险服务。 
  《意见》指出,在完善基本医疗保障制度、稳步提高基本医疗保障水平的基础上,鼓励商业保险公司提供多样化、多层次、规范化的产品和服务。鼓励发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险,推进商业保险公司承办城乡居民大病保险,扩大人群覆盖面。积极开发长期护理商业险以及与健康管理、养老等服务相关的商业健康保险产品。推行医疗责任保险、医疗意外保险等多种形式医疗执业保险。  
  建立商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作的机制,加强对医疗行为的监督和对医疗费用的控制,促进医疗服务行为规范化,为参保人提供健康风险评估、健康风险干预等服务,并在此基础上探索健康管理组织等新型组织形式。鼓励以政府购买服务的方式委托具有资质的商业保险机构开展各类医疗保险经办服务。  
  国际经验显示,一个成熟的保险市场,健康险保费收入占总保费的比例一般要在 30%左右。商业健康保险在医疗保障体系中的比重较小,与居民对健康保障的需求还有很大的差距。
  
      险企推新求转型  
  即使健康保险受冷落,部分健康险公司的保费却出现爆炸性增长。  
  保监会近期发布的2013年1-9月人身险公司保费收入状况显示,四家以健康险为名的保险公司平安健康、人保健康、和谐健康、昆仑健康的规模保费高速增长。  
  数据显示,和谐健康2013年前三季度实现规模保费90.03亿元,同比增速高达9257.08%,其中,保户新增投资款缴费额达89.03万元,原保险保费收入仅9951.73万元;昆仑健康实现规模保费81649.15万元,同比增长242.79%,其中保户新增投资款缴费达4.21亿元,原保险保费收入3.95亿元。  
  虽然保费一直在增长,但商业健康险的盈利及规模拓展已经成为行业性难题。平安健康险董事长陆敏建议,可将健康险业务分为三块,第一块为政府管理基本医疗保险;第二块为政府指导下的保险公司管理大病保险;第三块就是由保险公司管理涵盖社保目录外的医疗保险。“在第三块业务上,应当借鉴国外经验,鼓励中产及以上人群走商业保险之路,这样可以节省出更多的资源用于普通民众的医疗保障。”  
  近日,借助外资股东南非健康险巨头Discovery的经验,平安健康险推出平安“健行尊享二代”医疗保障及健康促进组合计划。这一计划将中高端医疗保险与健康促进管理相结合,可全方位满足客户医疗保障和健康管理需求。  
  平安健康险相关负责人表示,该计划将彻底改变一般的医疗保险只有在生病时才能使用,通过事后理赔获得保障的现状。
  
  慧择提示:随着我国生水平的提高,人们的健康意识也逐渐上升,现在国家政策鼓励发展健康险,各大保险公司应该抓住这一发展机遇促进健康险的发展。
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