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中等收入家庭的孩子需要哪些保险
  【摘要】孩子不仅是父母的希望,也是祖国的明天,那么该如何保障孩子健康成长呢?中等收入家庭应该为孩子购买什么保险?我们来了解一下。

  小阳,30岁,大连某银行职员,月收入4000元,三险一金。丈夫小曲34岁,是医生,月收入5000元。5年前,他们喜得贵子。儿子刚满5岁。小阳夫妻目前拥有一套住房,价值70万,贷款10年,每月须还贷3000元。家庭目前有存款10万元,基金20万。家庭月支出约2500元。

  理财目标小阳想为儿子购买一些保险,希望在儿子长大以后可以有所保障,并有利于孩子成长。

  家庭收支分析:小阳一家属于中等收入家庭,年收入10.8万元,年支出6.6万元。每年资金结余4.2万元,投资状况基金、存款均有,商业保险需要规划,以下仅探讨儿子的保险方案。

  少儿保险分析:少儿保险涉及三方面内容,即医疗保险、教育金保险、意外保险,相对应的保险产品主要有保障性产品和储蓄性产品。对不同的家庭,保险方案的设计也不同,主要分为两大类。
  第一类:投资能力强,父母有充足的保障,寿险、重大疾病险、意外险、住院类保险保额都较高,孩子的保险考虑重大疾病险、意外险、住院类保险即可。该方案保费低,可以把余下的资金投入到股票、基金、投资连结险等高收益产品,从而使家庭总体收益水平提高。
  第二类:不喜欢风险较大的投资,不买基金、股票等有风险的产品,只买债券及银行存款,孩子的保险除了考虑重大疾病险、意外险、住院类保险之外,还要考虑教育金保险。
  从小阳的家庭状况看,大人没有商业保险,如果大人短期内有保险规划,小孩只需考虑寿险、重大疾病险、意外保险、住院类保险即可,由于保监委的规定,保额需限定在5万元之内(未成年人不允许超过5万保额),待孩子满18岁后再增加保险。如果大人没有做商业保险的计划,可给孩子增加带有分红和豁免保费功能的教育金保险,以解决部分大学教育金。从长期投资来看,教育金保险的收益不如基金高,但因其有豁免保费功能可以弥补大人因缺乏足额保险所带来的风险。孩子的教育金可由保险与基金共同解决。

  慧择提示:中等收入家庭为孩子购买保险应该以意外险、医疗险为主,教育险为辅,另外,如果中等收入家庭经济实力较强,也可为孩子购买其他的保险来补充。
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