贷款 贷款攻略 新型贷款 保险不在多在于适合
保险不在多在于适合
  【摘要】随着人们生活水平的提高以及健康意识的增强,很多群众认识到了购买保险的重要性,有些人认为保险购买的越多越好,这是错误的认识,买保险在于买的合适,并不在于买的多。

  保险和储蓄一样,都是家庭理财金字塔的底座,如果没有足额的保险产品配置,所有的理财配置都将只是空谈。在目前工作压力大,环境情况差,很多风险发生的概率有了大幅增加,风险一旦发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。

  如果夫妻俩收入相差不大,两人都要购买保险,主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责,也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。如果资金有限,应当以收入较高的作为被保险人,确保风险发生时,不会对家庭整体收入、生活品质造成严重影响。

  家庭资产的保险配置比例
  首先,必须配置家庭保障型配置,即为我们家庭中家庭收入的主要来源人员投保如养老保险、意外伤害险、失业险、重疾险,保额控制在月收入的10倍左右。
  其次,是子女教育费用的配置,可以考虑年金类保险、分红型,要求长期坚持,获得储蓄与保障兼备的效果,每年的保险额可控制在1万-2万元。
  最后,养老储备型配置,比如年金类、养老储备类保险,退休后每年能领取金额应控制在不降低生活质量为基准。

  如何做好保险规划
  普通工薪一族可支配的金融资产相对较少,家庭资产中保险配置的比例建议控制在10%以内,主要可配置定期寿险、意外保险、重大疾病保险、家庭财产保险。这些保险保费较低,但一般家庭可能遇到的风险都得到了保障,且保障金额相对较高。
  小康之家经济基础较好,家庭资产中保险配置的比例建议设定在10%-15%左右,配置的保险品种,除了覆盖家庭基本保障需求外,还可以配置一些风险较低、具有资产保值增值功能的保险品种(如分红型保险)。
  富裕群体有着雄厚的家庭资产,在进行保险配置时,除了考虑保障功能外,还需考虑生活品质与财富传承。因此,富裕阶层家庭保险资产配置更多的是个性化家庭保险规划。

  如何做好保险配置比例
  工薪一族:先保家庭支柱。刚踏入社会的年轻人,以及家庭年收入在2万元左右的普通工薪阶层,可以考虑购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。此类保险每年交纳保费通常在1600元左右,人身风险保额为5万元左右。
  小康之家:购买综合保险。这类人群经济压力较小,鉴于当前利率水平较低,可以在留有应急之需后,将剩余资金购买中长期的分红型保险产品,不仅有较高的固定回报,还包括红利分配。另外,经济条件比较宽裕的家庭还可以给儿女在教育基金、健康医疗等方面投保。
  富裕群体:追求投资目的。目前保险市场上有一种专为高收入人群,如企业管理者、白领人士、私营业主等量身打造的高额寿险。如果投资者没有投资项目,也没有时间打理这些资金,就可投保这种“万能保险”。

  慧择提示:保险可以为参保人带来诸多方面的保障,并且为参保人降低经济损失,消费者在购买保险时应该根据自己的需要合理做好保险配置,这样参保人的保障才更全面。
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