贷款 贷款攻略 新型贷款 “三马”准备在大数据时代掘金
“三马”准备在大数据时代掘金
  【摘要】国内首家由互联网公司联合筹建的众安保险公司在近期已经完成注册,很快就将进入保险市场,众安保险的一举一动都很让人关注。
  
  “三马”背书的众安在线开业了。不设分支机构、核保部门、没有理赔队伍、甚至事故现场都委托第三方公司处理。这种依托于互联网大数据开展业务的模式能走多远。作为阿里巴巴、平安保险和腾讯跨界试验的国内首家网络保险公司又能否改变业界生态。
  
  在互联网金融牛刀小试的马云说:“基于互联网大数据,保险业金额跨越式增长不成问题。”但没有任何数据积累的众安又如何完成自己的蜕变呢。
  
  众安在线CEO尹海在接受笔者采访时表示,股东信任允许他们试错,公司的目标是在8年内成为一家中等资产规模的互联网保险公司。目前公司刚开业,并已经有合作的互联网企业,也在准备新产品,预计1个月内就可推出。
  
  11月6日,马云、马明哲、马化腾、郭广昌等大佬齐聚复旦大学,论战互联网保险的未来。而在这热闹的背后则是众安在线的开业仪式。
  
  从来没有一家公司像众安在线这样自筹备之初就备受关注,而大家尤其关注的是这家由阿里巴巴、平安保险和腾讯牵头成立的国内首家网络保险公司能否改变业界生态,背后的互联网金融市场又有多大的可行性。
  
  在公司最新官网信息中,众安保险的定位是“服务互联网”。不只是通过互联网销售既有的保险产品,而是通过产品创新,为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案,化解和管理互联网经济的各种风险。而这样一种全新的模式决定了其与传统保险行业的差异。
  
  尹海告诉经济观察报,众安保险的目标客户包括所有互联网经济的参与方,如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。公司不在国内开设分支机构,全部由网络进行销售。相比较传统保险公司,他们不设专门的核保部门,主要靠产品和精算部门的同事进行批次管理,也没有理赔队伍,主要依靠网络快速在线理赔,而如果涉及事故现场,则会委托第三方公司。
  
  作为第一个吃螃蟹的探索者,如何将保险和互联网完美融合并挖掘其巨大商机?整个行业的人都在拭目以待。
  
  在圆明园路上的协进大楼总部里,众安在线已经有70多名员工,其中三分之一有IT背景,从保险公司招聘来的人也是跟IT相关的人,这是他们最大的人力资源也是最大的成本。
  
  尹海坦言,目前公司还在继续招聘中,既要了解保险又要了解互联网是他们对员工最基本的要求。
  
  未来他们的产品未来主要围绕与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险。比如在淘宝开店,会针对店铺信誉、商品真假、评论可信度以及物流的延误、货品丢失等问题提供全方面的产品解决方案。针对小额信贷以及支付行为以及社交网络的诚信行为可以推出信用保证保险。
  
  目前相关产品还没有推出,但是尹海表示,已经与众多互联网企业达成合作协议,新产品的推出建立在与合作企业模型测算和数据的积累,预计年底前将会推出新产品。
  
  采访中笔者发现,与传统保险不同,众安在线提及更多是数据分析,而这也正是业界对三马联合卖保险背后最大的关注。
  
  马明哲对媒体表示,他们成立众安在线是互相学习中达成的共识,在他眼中互联网金融是数据从流量开始的,然后再到数据的切入,再提供针对性的服务,相比较传统金融,它是颠覆性的。
  
  在互联网金融牛刀小试的马云更是坚定的认为,基于互联网大数据,保险业金额跨越式增长不成问题,而众安在线是他们三个人大数据理想的跨界实验。
  
  在马云的世界中,大数据无所不能,可以利用互联网大数据,对各个行为,对每个数据行为进行掌控,对每个人信用进行掌控,让有信用的人富起来,让有信用的人担保起来。
  
  而在尹海看来,这个数据能提供的功能可能超越现实需求无法满足的困境。“比如金融信贷,主要是基于财产,有抵押物很容易借到钱,但是对于很多创业者来说,没有用作抵押物的资产,这些人群恰恰是互联网金融需要服务的对象。通过用户在网络上积累了大量的交易数据、支付数据和形形色色的行为数据,我们可以对这些数据进行更新和发掘,从而更加准确,成本更低。时时的信用评价作为我们保证保险的依据。”尹海表示。
  
  在众安在线的股东名单中,除了大名鼎鼎的阿里巴巴、平安保险和腾讯,还有优孚控股有限公司、深圳市加德信投资有限公司、深圳日讯网络科技股份有限公司、北京携程国际旅行社有限公司、上海远强投资有限公司。
  
  这些公司有的涉及网络支付、网络信贷、财产险以及信用卡业务和社交行为、投资以及航空旅游等需求,其背后积累的数据价值有待发掘。
  
  但是也有人士质疑,大数据可以分析出很多东西,但是数据多了也意味着隐私,意味着风险,意味着产品落地的难度。
  
  无论愿景怎么美好,众安在线开业了,首先面对的问题是没有任何数据积累的众安如何保证产品快速上线。
  
  尹海表示,他们会借助股东优势,但是更多的是自力更生,在产品研发的数据上会初期先建立产品的计算模型和算法,然后在合作企业的数据里面分析,分析出来之后的结果再上线。如此反复,完成一个产品的定价和上线,随着交易的产生,众安在线也会积累成自己的数据。
  
  这样的探索已经开始,尹海表示初期不会把赚钱、盈利和保费规模作为首要的目标。成立一两年之内最主要的是确立起互联网保险的模式,包括对我们的销售、营运、管理、风险控制、数据等方面,能够摸索出来一套相对可控的、可靠的一套体系和经验。“我们规划,公司可以在三年左右的时间实现承保利润。用5~8年的时间发展成为50亿元到80亿元的、中型的、专业化的、专业做互联网保险的公司。”尹海表示。
  
  慧择提示:众安保险将是我国首家互联网公司主要投资的保险公司,由于阿里巴巴和腾讯都为中国互联网的巨头,所以众安保险的市场影响力不可小觑,究竟众安保险将对保险市场产生怎样的冲击,我们拭目以待。
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