贷款 贷款攻略 新型贷款 34家险企赶场营销高收益理财险
34家险企赶场营销高收益理财险

  【摘要】双十一很快就要来临了。很多企业都准备在这次网络狂欢节上大赚一笔。保险企业自然也不例外,纷纷推出高收益风险理财产品。
  
  继国华人寿尝到电子商务甜头后,在“双11”来临之际,超过30家保险(和讯放心保)公司入驻淘宝保险频道,不少险企针对“光棍节”推出了多款特色保险产品,而高收益是最大的亮点,生命人寿、国华人寿推出的万能险预期收益高达7%。
  
  此前国华人寿数据显示,该公司先后与淘宝、网易、搜狐、苏宁易购、财付通等互联网渠道合作,淘宝渠道贡献的业绩占国华电商总业绩的80%左右。
  
  对于多家保险公司跟风国华模式,业内人士表示担忧,认为后进者不仅吃不到肉,可能面临“做一单亏一单”的局面。
  
  中小险企扎堆“双11”
  笔者发现,已经有34家保险公司赶在“双11”之前入驻淘宝保险频道,四大上市保险公司除国寿之外,平安、人保、新华保险(601336,股吧)均在其中,此外还有新一站、明亚保险经纪等中介公司。
  淘宝保险频道将“双11”热卖产品分为了五大类:7.12%高收益、车险4折起、旅行险免费领、限量脱光、高收益零风险。
  “7.12%高收益”是指生命人寿推出的万能险产品,7.12%并非纯收益,而是“年化收益5.32%+每1000元送1800个集分宝=7.12%”;“限量脱光”指平安“脱光险”和东吴人寿“爱情保险单身版”,以平安“脱光险大土豪”款为例,投保1111元,若是在一年后结婚,即可获得最高4999元的携程网旅游券礼金。最为吸引人的当属国华推出的万能险产品华瑞2号,预期年化收益7%,1000元起步,最低投保期限为一年。
  这类保险以万能险为主,重点是高收益,弱化保障功能。一般1000元起步,资金门槛低,期限短,3个月到一两年不等,迎合了大众对短期零散资金的理财热情。
  尽管平安也赶场“双11”促销,但“限量1110份”、其中最有吸引力的“大土豪”款“限量10份”被指噱头成分更多。目前,“双11”促销以国华人寿、生命人寿、东吴人寿等中小保险公司为主,东吴人寿更为爱情保险产品召开了发布会。
  参加活动的某小型保险公司员工对《中国经营报(博客,微博)》笔者表示,“"双11"必须要做,"双11"流量非常大,是藏金之处,中小公司要抓住机会抢市场份额。”
  另一家参加“双11”活动的保险公司中层同样认为机不可失:“"双11"人气旺、流量大,不用做太多推广。营销关键是产品本身、运营这两块不要出差错就可以了。”
  在几大电子商务渠道中淘宝运营较为成熟。据国华人寿数据,该公司先后与淘宝、网易、搜狐、苏宁易购、财付通等互联网渠道合作,淘宝渠道贡献的业绩占国华电商总业绩的80%左右。“我们在网易、国华官网都做得不错,每天有几十万的销量,但是相比淘宝渠道还是落后很多。”国华人寿一位内部人士透露。
  自2012年12月淘宝合作打响名号后,国华人寿电商客户已经突破10万人,在淘宝的所有保险公司中占据了59%的保费,老客户回头率超过九成,短期产品持有时间一般为最低持有期限的2~3倍。在公司总保费中,电子商务销售占比突破10%。
  “我们已经初步掌握了互联网保险经营的规律,比如在流量的运作、活动节奏的把控、大数据的研究等方面都积累了宝贵的经验。”上述国华人寿人士表示。
  “例如男性消费者喜欢在什么时间段上网、女性消费者喜欢在什么时间,分析数据后,我们能在不同的时段推不同的产品,做定向营销。目前国华的电商客户有十多万,称不上大数据,随着客户数量的积累,数据分析是我们未来的方向。”上述国华人寿人士解释。
  
  高收益隐忧
  2012年12月3日至5日,国华人寿曾在淘宝推出短期理财型险种,“1万可买,3个月后可退,预期年化收益4.05%”,活动3天销售破亿元,件均成交额2.3万元,引起业界哗然并竞相跟风,不到一年时间,保险公司将短期理财险的收益从4.05%推高至7%。  
  此次“双11”有不少保险公司推出的保险理财产品预期收益率突破7%,如此高的收益率引发业内担忧。  
  保监会数据显示,2013年1~9月,保险行业投资收益率为3.82%,四大保险公司平安总投资收益率为5%,国寿总投资收益率为4.97%,新华保险总投资收益率为4.5%。此次淘宝“双11”活动,国华等公司推出的短期理财险收益远远高过了行业平均收益。
  “这类短期理财型保险产品的热销,说明低门槛的大众理财存在市场空白。”北京一家保险网销平台公司负责人认为。国泰君安证券董事长万建华曾公开表示,随着互联网金融的野蛮生长,金融市场逐步裂变出一些新的地貌,以低门槛为标志的大众理财热情被彻底激发。  
  上述保险网销平台负责人坦承,很喜欢国华等公司的创新,也佩服他们的眼光,但保险公司不适宜再跟风这种模式。  
  “从监管的角度讲,监管层希望保险行业维持规模、适度创新,因此不发声不表态,不赞成不反对。但是预期收益越抬越高,不仅高出行业投资水平,甚至出现保险公司挪用其他费用兑现高收益的情况,影响险企的偿付能力,给行业累积了高风险,估计监管层将重新评估这件事。”上述保险网销平台负责人认为。  
  “另一方面,淘宝把这块市场培育好以后,提高费用,保险公司成本增加。如此一来,后来进入的保险公司做了产品研发、团队建设、渠道铺设后,面临监管政策变化、电商渠道成本增加、兑付高收益等难题,很有可能做一单赔一单。不仅要承担自己企业的风险,还要为前面创新者带来的风险买单。而这个时候,可能前面创新趟路的企业已经在摸索其他办法,或是在客户基础上挖掘新价值了。”上述保险网销平台负责人说。  
  上述推测和担忧并非空穴来风。业内人士透露,保监会正在制定互联网保险业务监管新规,与此前的监管办法主要针对保险代理及经纪公司不同的是,新规将是涵盖产、寿、中介互联网保险业务的全面监管规范,包括电子商务渠道销售。“电商渠道销售不再野蛮生长。”该业内人士表示。
  
  慧择提示:各大保险公司为了迎接双十一购物节的到来,不管是拼收益还是搞噱头保险,其实都是为了实现增加保费收入的目的,消费者只需要了解清楚后购买自己需要的产品就可以了。

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