贷款 贷款攻略 新型贷款 营业中断险的作用
营业中断险的作用
  【摘要】保险业要想取得更大的发展,不仅要保证已有保险产品的稳定发展,还应该要开发新的保险产品,近期调查发现营业中断险具有较大的发展前景。

  达信(Marsh)日前发布了最新一期的亚洲高管丛刊,深入探讨了专业险种理赔管理的复杂性,包括营业中断险、贸易信用险和政治风险保险,尤其是这些险种经常给身处事故或中断恢复过程中的企业带来严峻的挑战。

  达信在报告中称,相互联系的供应链造就了更高水平的业务依存关系和更高的财务风险,如今重大事故的连锁反应比以往任何时候都更加严峻。

  当前,火灾、风暴、洪水、机械故障、电力中断和产品召回可能给公司带来严重贸易中断、重大经济损失风险甚至造成其彻底失败。报告显示,企业最常见的做法是为其资产购买保险,从而缓解损失发生后进行维修和重置所面临的财务困境。然而,有时被忽略的是,如果没有安排保险,同样的资产可能会在某次营业中断事故后带来严重损失和额外成本。因此,通过营业中断保险可以预防此类损失,反之则可能身处长期经济困境,最坏情况甚至是企业倒闭。

  “目前中国市场营业中断险的渗透比例还比较低,然而结构合理的营业中断保险可以为公司提供度过严重营业中断期所需的关键运营资金,甚至对于公司是否能安然渡过重大事故都至关重要。”达信中国区总经理龙鼎信向记者表示,在营业中断保单项下索赔时,确定收入损失的可保价值可能是一个非常困难和复杂的过程。然而,开展损失前审查可以帮助公司更好地应对意外事故,甚至赢得竞争优势,同时避免保费浪费。

  据了解,营业中断保险主要承保营业中断期间企业本应赚取的利润、支出的运营费用以及产生的其他成本。该险种旨在保险事故发生后帮助企业恢复至损失发生前的水平。如果安排得当,此种保险还承保营业中断期间企业搬至临时营业场所并开展运营所产生的额外费用以及企业在财产维修期间为维持运营所支付的合理费用。根据公司性质和复杂程度,连带营业中断保险或供应链保险产品对有些公司来说也意义非凡。连带营业中断保险承保客户或供应商营业场所发生营业中断事故给被保险人带来的利润损失和各种成本费用。

  不仅如此,在竞争日益激烈的供应环境中开展业务运营,许多供应商为了争夺市场份额接受了来自各类客户,包括国际和区域内客户的信用风险。对于许多此类公司来说,建立强大的信用风险治理流程并安排充足的保险解决方案以避免买方违约风险已成为各公司的重中之重。现在,越来越多的亚洲公司选择投保贸易信用保险来完善其管理方案。

  为此,该报告还针对如何处理因客户付款违约导致的贸易信用保险索赔以及因商业资产被征用、国有化或遭受政治暴力损害所引发的政治风险索赔提供了指导。

  达信与Maplecroft的研究表明,每5个国家中就有一个国家自2013年初起经历了不断升级的政治暴力。此前达信和Maplecroft联合发布的2013年全球政治风险地图显示,全球政治风险极高地区都位于非洲和中东地区以及亚洲区的缅甸。

  龙鼎信表示:“随着中国公司进一步向全球市场扩张,面临更为复杂的全球风险。无论是日本大地震、重大客户违约抑或中东内乱,各公司都应事先做好充分准备,以便从容应对索赔。尽管这一过程艰巨且复杂,但深入了解专业险种理赔可以为公司带来巨大优势。”

  慧择提示:中国每天都有许多企业因资金周转不良而倒闭,可是如果购买了营业中断险,保险公司就可以承担这些企业的损失,从而避免这些企业倒闭。
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