贷款 贷款攻略 新型贷款 延迟退休多缴五年保费真的不划算么
延迟退休多缴五年保费真的不划算么
  【摘要】众所周知,中国老龄化问题已经很严重了,该如何解决老年人的养老问题呢?目前国家相关部门已经出台了许多养老改革方案,其中延迟退休方案,最受大家的争议。

  延迟退休的话题近期引发社会普遍热议,如果延迟退休,目前的在职职工到底在退休后能够得到多少收入?

  按照《北京市基本养老保险规定》,养老保险的缴纳,城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数,按照8%的比例缴纳基本养老保险费,全额计入个人账户。退休后,养老金的计发由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

  以北京市基本养老金计发办法为例,假定某25岁开始参保的男性青年,其工资保持不变,同时以2012年北京市员工月平均工资为计量标准的前提下,媒体人经过计算得出的结果是月入5000元的工薪阶层,60岁退休可领取的养老金为2998元;但如果延迟到65岁退休,月养老金就会变为3946元,其中差额达到948元。由此可见,多缴的5年保费,在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣,之后就全部为多得部分。

  据专业人士解析,基础养老金的计发公式相对复杂,含有三个变量:一是每年的缴费工资基数,基本上每年都会发生变化;二是每年的社平工资,该变量也是每年变化。从2009年月平均工资4037元到去年的5223元,从近几年公布的数据来看,每一年的社平工资都呈上升趋势;三是缴费年限。

  退休金计算
  退休金计算涉及三大变量,缴费工资、社会平均工资和缴费年限。媒体人在计算时假设今后的社会平均工资一直保持不变,用去年的北京社会平均工资5223元作为标准,将基础养老金的计算公式简化为:(2012年社会平均工资+缴费工资数)÷2×(缴费年限)×1%。以25岁开始缴纳养老保险的男性在职职工为例,60岁退休时累计缴费年限为35年。如按规定,退休年龄60周岁时,计发月数为139,而退休年龄为65周岁时,计发月数就变成101。
  1,每月计入个人账户的额度=3000×8%=240元
  ,2,基础养老金=(5223+3000)÷2×35×1%=1439元
  ,3,个人账户养老金=240×12×35÷139=725元
  平均月工资3000元
  结论:比60岁退休每月多拿622元。
  总计=2164元
  如果延迟5年退休
  1,基础养老金=(5223+3000)÷2×40×1%=1645元
  2,个人账户养老金=240×12×40÷101=1141元
  总计=2786元
  3,每月计入个人账户的额度=5000×8%=400元
  4,基础养老金=(5223+5000)÷2×35×1%=1789元
  5,个人账户养老金=400×12×35÷139=1209元
  平均月工资5000元
  6,基础养老金=(5223+5000)÷2×40×1%=2045元
  7,个人账户养老金=400×12×40÷101=1901元
  总计=2998元
  如果延迟5年退休
  结论:比60岁退休每月多拿
  948元。
  总计=3946元
  1,基础养老金=(5223+10000)÷2×40×1%=3045元
  2,个人账户养老金=800×12×40÷101=3802元
  平均月工资10000元
  3,每月计入个人账户的额度=10000×8%=800元
  4,基础养老金=(5223+10000)÷2×35×1%=2664元
  5,个人账户养老金=800×12×35÷139=2417元
  总计=5081元
  如果延迟5年退休
  结论:比60岁退休每月多拿1766元。
  总计=6847元
  计算结论
  数据比实际计发数额低
  由于基础养老金的计算公式相对复杂,媒体人在计算具体数据时进行了相应简化,必须说明的是,由此计算出来的数据,肯定会比实际计发数额要低。

  多缴5年保费3年内回笼
  延迟5年退休,确实会使个人养老金的计发有较大幅度的增加。对于有读者认为虽然养老金有所增加,但同时还多缴了5年保费,并不划算的疑虑,经过计算,多缴的5年保费都会在不超出3年的时间“回笼”,之后就全部为多得。

  不吃香的职业无须担心
  有读者担心不吃香的职业工资变成负增长,养老金也就变成负增长,晚退还不如早退。对此,算账的结果显示完全没必要担心。延迟退休,对于基础养老金的计发中,社会平均工资肯定会增加、缴费年限也会增加,最终的得数自然会增加,只是可能不会像工资正增长那样增幅那么大;对于个人账户养老金的计发,个人账户累计储蓄额肯定增加,计发月数又减少,得数也会是正增长。

  慧择提示:从上述情况来看,很多人认为延迟退休后还要多交5年的保费,这样实际算起来延迟退休就没有多大意义了,其实多交5年的保费,大家以后领取的养老金也会越多。
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