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互联网对保险业发展的影响
  【摘要】互联网的发展为大家带来的变化是显而易见的,其中互联网的发展也影响着保险行业的发展,今天我们就来了解一下互联网对保险行业究竟有着怎样的影响。

  “当互联网刚刚诞生时,谁也想象不到它将给人们的生活带来多大的变化。今天已经没有谁可以否认,人类已经进入互联网时代,互联网正在深刻地影响和改变着我们生活的方方面面。”这是众安在线财产保险股份有限公司官网上关于公司介绍的第一段话,语句间或可看出其不同于一般保险公司的不俗底气,甚至有隐隐的历史责任感。这家注资资本金10亿元的保险公司,企业宣传的VI(视觉识别系统)设计尚处于筹划阶段,就已引发媒体强烈关注,而一切却才刚刚开始。

  保险与互联网相互影响
  2013年9月29日,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称众安保险)由中国保监会批准成立,10月9日完成工商登记。据悉,众安保险的法人代表由神秘富豪欧亚平担任,总经理为尹海。虽然这两个名字对公众而言略显陌生,但其背后股东则是“路人皆知”,被媒体并称为“三马”的马云(阿里巴巴集团创始人)、马化腾(腾讯公司董事会主席兼首席执行官)、马明哲(中国平安保险(集团)股份有限公司董事长兼CEO)。
  根据工商资料,众安保险注册资本金共计10亿元,阿里巴巴持股19.9%,腾讯和中国平安各持股15%,其余50.1%的股份在携程等6家股东手中。由于马云、马化腾和马明哲这三大业内“土豪”代表人,联手想要吃下互联网保险“第一个螃蟹”,因此也被媒体戏称为“三马卖保险”。
  互联网金融是这两年最火热的一个词,而互联网保险却称不上是一件新鲜事物。2000年前后,网络泡沫尚未碎裂之时,国内众多保险企业就曾上演过一场“触网潮”,各类保险网站先后成立。而随着网络泡沫的破碎,因商业模式不清晰、市场主体投入有限,2003年后,大部分保险类网站规模迅速收缩,有的甚至倒闭或撤销,保险行业对于网销的探索以失败告终。
  到2005年,保险公司又开始重视网络渠道,纷纷加大投入,建立自己的电子商务网站,保险与互联网的化学作用开始酝酿。通过与银行联网,保险公司基本能够完成网上销售、在线支付、网上理赔等经营业务,并能根据客户的需要提供后续服务,国内保险电子商务模式基本形成。
  业内人士指出,互联网保险市场回暖最重要的原因是WEB2.0的出现。不同于WEB1.0主要在于用户通过浏览器获取信息的特点,WEB2.0更注重用户的交互作用,网络用户的参与性大大增加。尤其是随着社交型网站的出现,用户拥有了更多的信息自主权,以阿里巴巴为代表的电子商务迅速崛起,改变了商业发展和人们的消费模式。
  随着网络的大众化,国内保险业开始突破传统的代理人、银保合作等销售渠道,企图掘金网络渠道。而这次,保险业将互联网保险的定位从渠道拓展至经营,正如众安保险相关负责人所言,“众安保险不单单是卖保险产品,而是用保险"服务互联网"。

  保险是如何服务互联网的
  对于如何“服务互联网”,众安保险相关负责人表示,公司不只是通过互联网销售既有的保险产品,而是根据互联网经济中存在的一些风险,进行产品创新,为互联网分散和管理风险,使互联网生态更安全顺畅。
  事实上,保监会对众安保险开业的快速批复不仅仅基于行业角度考虑,更是为了维护互联网在国内的发展现状。当下,互联网在快速发展中遇到很多问题和瓶颈,包括信息安全、资金流通等,直接关系到网店经营者和网购者的交易安全。由于市场环境存在的风险凸现,亟需保障利益的保险险种护驾。而保险行业也面临着同质化的发展困局,众安保险相关负责人表示,“需要通过产品创新,走差异化发展道路,不能再只是谋求保费规模扩张。”
  据悉,众安保险的目标客户包括所有互联网经济的参与方,如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。区别于传统的产险公司,众安保险的业务范围限于互联网相关财产保险业务,不设分支机构。
  众安保险相关负责人表示,“公司具体业务或将在12月份上线,首批上线产品主要与互联网交易有关,包括家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险等。”据了解,众安保险获得的牌照是国内第一家也是全球第一个网络保险牌照。虽然目前和互联网相关的保险,无论是渠道销售还是保险产品,在国内都近乎空白,在海外也是刚刚起步,但显然,不单单只有平安保险看到互联网蕴藏的巨大发展空间。

  互联网对保险业的影响是什么
  众安保险的成立,势必搅动保险行业的“神经”。近期有报道称,中国太保将向全资子公司太平洋保险在线服务科技有限公司(以下简称太保在线)增资1.5亿元,将注册资本扩充至2亿元。显然,面临转型和渠道销售压力,互联网保险将成为保险公司争相抢滩登陆的一块高地,这也将引发保险业内生态的大变革。
  太保在线是首家由上市险企设立的电商平台,设立半年后,2012年7月,中国太平保险集团公司在深圳设立太平电子商务有限公司。2013年5月底,新华人寿保险股份有限公司发布公告称,同意设立全资子公司新华电子商务有限公司,公司设立尚待保监会核准。虽然直到今日这两家电子商务公司均未注册成立,保监会也未公布相关批准文件,但可以预计的是,这两家电商公司或仍在筹备之中。
  对保险行业而言,互联网保险的发展,首先改变的就是传统的保险代理人渠道。行业发展初期,保险营销人员上门推销给公众造成干扰,继而使公众对保险行业产生诸多偏见。而随着网络销售渠道兴起,保险代理人也进入“E时代”,面临着行业生态改变的挑战,一个直接的市场现象就是代理人队伍萎缩。
  保监会官方网站发布的2012年保险中介市场发展报告称,2012年全国财险公司通过营销员实现保费同比下降达3.9个百分点,原因之一就是保险公司电销、网销等新兴渠道直接业务的不断增加,导致产险公司营销员规模持续收缩。有行业人士预计,如果国内的保险营销队伍不寻求提升和突破,五年内会有200万名保险销售员被淘汰。
  除此之外,保险代理人或将迎来工作方式的转变。以往代理人与客户往往通过电话联系,而在互联网保险发展模式下,代理人将通过互联网平台与客户直接沟通,正式进入“E时代”。
  对行业生态的种种影响,使互联网保险被寄予了挑战传统的厚望,尤其是在“大数据”、“云计算”出现之后,互联网保险又为国内保险行业预留了更多的想象空间。而随着WEB3.0的提出,互联网保险还会面临新的发展契机,将继续搅动保险行业发展的“神经”。

  慧择提示:从上述情况看来,互联网和保险对彼此的影响是相互的,而且随着互联网的发展,保险行业也将因此获得机遇与挑战,保险行业应该共同努力将挑战转化为发展的动力。
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