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如何购买健康险最实惠
  【摘要】很多人不愿意购买健康险是因为有些人觉得健康险价格太贵了,其实主要是大家不会买,只要买得好,就会意识到购买健康险是很划算的。

  “想给父母买个健康险,可是又觉得太贵,不太划算。”广州市民李小姐日前向媒体人抱怨,“一年要好几千甚至上万元,但保额却不高,不是规定的疾病还不赔。”近日媒体人采访发现,跟李小姐抱同样想法的消费者不在少数。不过,多家保险公司相关人员却表示,买短期健康险并不贵,一年只需几百元;买健康险只要买得对,买得巧,在获得健康保障的同时,不仅可以省钱,还可以赚钱。

  保费随保障范围变化
  “其实,健康险越贵说明保险公司保障范围越广,承担的风险越大。”一家中型保险公司销售经理向媒体人解答,健康险也有便宜的,比如只保障一年的短期健康险,只需交数百元保费;也有保障几年、十几二十年,那样的健康险每年保费在一两千元左右;而保障至六、七十岁,甚至终生保障,保障年份跨越数十年,需要的保费自然就越贵。此外,保额越大,所缴纳的保费也越多,保额一般从5万至30万不等,相应需要的保费也成倍增长。
  媒体人查阅十多家保险公司在售的健康险产品了解到,目前健康险以重疾险和医疗险两大类为主,而热销的产品偏向重疾险较多。健康险讲究“一分钱一分货”,按承保年龄、保障疾病种类、保额大小和缴纳年限的不同,保费会有所不同。而短期健康险的承保年龄一般都在50周岁以内。

  越早购买健康险越划算
  “健康险越早买越便宜”,上述销售经理还告诉媒体人,投保人年龄越小,身体状况越好,短期出现疾病概率越小,保费也就相应越低。而随着年龄的增加,投保人身体的机能越来越差,发病的几率增大,保险公司要承担的风险越来越大,保费就越高。
  媒体人查阅各款长期健康险产品资料发现,各产品按投保人年龄的不同,所收取的保费也有所不同。如“国寿康宁终身重大疾病保障计划”,在缴费年限为20年的情况下,30周岁的男性投保时需年缴保费8700元,而相同的保障,29周岁投保只需8500元,每提早一年投保则可省200元,累计可省4000元,随着投保年龄的增大,39岁时投保比40岁投保,每年可节省300元,累计将达6000元。
  有业内人士向媒体人表示,购买健康险的最佳年龄为20至30周岁,因为此时的身体状况比较好,保费费率比较低,如果缴纳期限相同、保障期限是终身保障的情况下,越早投保,享受的保障期限越长,获得的实惠也越大。媒体人留意到,年龄越大,购买长期健康险的成本确实越大。

  返还型重疾险 保障赚钱两不误
  “其实有些储蓄型健康险在获得保障的同时,还可以赚钱”,某大型保险公司一资深营销员告诉媒体人,按保障到期后是否返还本金来分,重疾性可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险两大类。“如果在保险期限内没有发生重大疾病的话,储蓄型重疾险到期后将返还投保人所缴保费,而有些此类产品到期后返还的金额比缴纳的保费要高得多。”
  据了解,保障期限为一年的短期重疾险均为消费型重疾险,这类险种一般比较实惠,灵活性比较强,如人保健康“健康保险卡”(含重疾)。而储蓄型重疾险是指,在约定保障期限内无重大疾病发生的情况下,保险到期时一次性返还所缴保费的重大疾病险。

  为儿童购买保险应侧重医疗
  近期儿童就医难备受关注,“看儿科排队8小时看病5分钟”,从侧面也反映出了儿童疾病发病率的不断上升,医疗费用也成为越来越多家长的担忧。随着广州市城镇居民医保的不断完善,很多少儿家庭成了最大的受益者。但是现在门诊的花费也不断增高,受医保报销300元/月的局限,很多家长还是直呼医疗费用承受不起。
  慧择保险专家则指出,儿童身体较弱,买个医保补充的医疗保险实属必然,选择重大疾病险和普通医疗险都是必要的。少儿医疗报销范围涉及门诊、住院和大病门诊,如昆仑少儿宝医疗险普通门诊200免赔,免赔额以上部分70%报销,住院和大病门诊,90%报销,并且不设单项限额,真正解决了高额医疗费用的支出难题。
  值得注意的是,在儿童购买保险之前,父母的保障应为先,因为父母是孩子最大的保障。

  慧择提示:很多人购买健康险都是等到生病或年纪大了之后再买,这时候买健康险不仅得不到全面的保障而且保费还比较贵,建议广大消费者越早购买健康险越好。
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