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P2P网贷知多少
  【摘要】随着P2P网贷市场的不断扩大,人们对P2P网贷的关注度也越来越高,那么P2P网贷现在发展的情形怎么样了?发展P2P网贷需要面临哪些挑战呢?

  一边厢,关于P2P网贷企业出现兑付风险、平台倒闭的消息此起彼伏,另一边厢,以银行为代表的传统金融企业却在加速布局网贷。近期,互联网金融尤其是P2P网贷热闹非凡,招商银行试水P2P业务更是一石激起千层浪,P2P业内人士对传统银行的加入不仅没有恐慌,反倒因为市场蛋糕扩大而兴奋不已,不过专家分析银行切入P2P网贷短期难以迅速做大,其真正意图可能是监管套利。

  6个项目已融资1.29亿元
  招商银行近期在官方网站的“小企业e家”栏目上线投融资业务,这一动作被视为招行开始提供类P2P贷款的投融资服务:与平时从事间接融资不同的是,招行在这一业务中主要充当“撮合”角色,业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似。
  媒体人看到,这个名为“e+稳健融资项目”的投融资平台目前已完成6期项目发行、融资,6个项目已经全部投满,融资金额已经达1.29亿元。融资期限均在180天左右;约200个投资人参与出资,最低投资规模为1万元,预期年化投资收益率为6.10%~6.30%。
  银行要分食P2P市场,对现有的P2P网贷格局会产生怎样的影响?人人聚财CEO许建文对本报媒体人表示,银行进军互联网金融是早晚的事,招行试水P2P网贷,正说明P2P网贷这一新兴的互联网金融模式,得到了传统银行的认可。
  在具体业务层面,许建文认为,与招行所经营的项目大多数属千万级体量的,而像人人聚财这样的P2P网贷平台,80%以上项目,融资金额都不超过10万元,两者不存在冲突,更多的是互补。

  意图创造增量中间业务收入
  更有网贷人士兴奋地表示,银行的加入提高了P2P网贷行业的社会关注度和认可度。
  不过,东方证券分析师金麟认为,招行闯入P2P领域,其用意与互联网企业相比恐怕有大不同,更可能是基于“监管套利”的意图。所谓“监管套利”是指大型金融机构利用不同甚至相互冲突的监管规则或标准,选择监管相对宽松的市场展开经营活动,以此降低监管成本、规避管制和获取超额收益。
  “招行P2P服务可能是为小微贷款需求另谋出路。撮合P2P贷款的收益率虽然明显低于自己投放小微贷款,但招行因此规避了贷款额度、存贷比、拨贷比等监管,从而创造了一块增量的中间业务收入”,金麟判断,只不过收入规模短期难以迅速做大。
  许建文表示,伴随着金融巨头的进入,央行等监管机构可能会加快互联网金融,尤其是P2P网贷的监管力度。

  P2P网贷市场仍“杂草丛生”
  网贷之家统计数据显示,网贷行业去年全年的成交量约300亿元,今年全年预计超过1800亿元。但在行业热闹的背后,P2P网贷市场仍未摆脱“杂草丛生”的乱象。最新的消息称,网贷平台风险近期密集爆发,多家平台资金链出现问题。仅10月以来,就有5家平台无法提现,其中1家平台已经停止运营。
  而银行进入这一领域,又将承担怎样的风险?媒体人在招行的官网上看到,其发出的项目虽然明文约定招行“不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任”,但在项目图标上均有“本息安全”的字样。金麟认为,这意味着招行在撮合流程中扮演着项目筛选和隐性担保的角色,因此承担声誉风险。

  慧择提示:虽然传出对P2P网贷不利的消息,但是仍有许多银行不断加入到P2P网贷行业中来,不过要想让P2P网贷市场发展的更好,相关企业还需要一段时间的努力。
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