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合理选择商业保险补充养老金
  【摘要】老年人的生活要如何得到保障呢,购买一份基本养老保险是否就足够了么?选择商业保险让自己的老年生活更有保障。

  月13日,农历九月初九是我国的传统佳节重阳节,这一天同时迎来我国法定意义上的第一个“老年节”。而从今年7月1日起正式实施的新修订的《老年人权益保障法》不仅将每年重阳节定为“老年节”,也明确规定与老年人分开居住的家庭成员,应当经常看望或者问候老年人,否则将构成违法。

  尽管中国古语有云“父母在,不远游,游必有方”,但现实生活却使得一大批人不得不远离父母在异地生活。加上目前的社保养老金面临通货膨胀的侵蚀,老年人晚年的养老生活面临着情感和物质的双重压力。因此亲情关爱的维系仅仅靠法条的规定是远远不够的,如何既能让老年人的晚年养老生活有足够的经济保障,又不给儿女增加太多负担?

  养老金补充
  如今的家庭模式多为“4-2-1”型,对小辈来说,赡养老人的责任和压力很大,很多人陷入有心无力的困境。当我们明白这一点,趁着自己还年轻,不妨投保一份合适的商业保险未雨绸缪。
  对投保人来说,商业保险有着诸多优点。比如,它根据个人缴纳的费用提供相应的服务和养老金,不受地域限制,特别是领取养老金方面,被保险人可以自由选择居住城市而不必担心养老费用减少,这与社保有着较大的不同,对投保人来说当然也更能保证自身权益。
  简单来说,如果你前期缴纳的费用较多,那么日后所领取的养老金就会较多,你未来所能领取多少养老金,在你投保时就已经明确了。如此“心知肚明”,就可以根据家庭及自身需要来早做打算了。例如当你预计你退休后,除了社会基本养老金外,还有3000元的养老金缺口,那么就可以根据这一数值选择合适的产品了。而其他理财产品,是很难像养老保险这样精确推算出一二十年后的收益情况的。当然,由于回报相对固定,养老保险的收益水平相对较低。
  养老保险的另一大作用在于强制投保人储蓄。如今年轻人的存款意识较差,消费意识比较强,所以“月光族”的现象大有人在。如果此时投保了一份养老保险,那么每月就会有一笔固定金额的钱款进入养老金帐户,定时定量有保证。而且,由于退保损失会比较大,因此投保人通常会十分慎重对待这一问题,尽可能地保证保费不断供,这样或许也能进一步限制个人消费的欲望。

  合理安排商业险
  数据显示,截至2012年底我国60岁以上的老年人口数量达到1.94亿,占总人口的14.3%。预计2013年老年人口数量将突破2亿,其中空巢老年人口规模超过1亿人。因此,一份保单不仅能让自己的晚年生活更加稳固,更能让家庭亲情没有负担。
  需要注意的是,在投保商业养老保险时,需要综合考虑家庭的财务状况、已有的保险安排等,有几个原则是投保人应当了解的。
  首先,家庭用于保险的开支应当合理控制,包括意外险、寿险、健康险等品种,累计相加的保费不应给家庭现金流带来压力。通常对成长期家庭来说,占比10%已经较多了。
  其次,多数保险产品并不能以其收益性为考量标准,投保人应多考虑保障性,因为多数保险产品的回报率并不高。
  第三,尽管养老保险有很多优点,不过对毫无保障的家庭来说,不妨先考虑意外险、健康险等产品,先堵住可能的财务漏洞,再优化未来的生活。

  慧择提示:购买一份基本养老保险再选择一份商业保险,给自己提供更大的保障,商业保险也要合理的购买,需要综合考虑家庭的财务状况、已有的保险安排来进行商业保险选择。
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