贷款 贷款攻略 新型贷款 保险理财产品设计要立足需求
保险理财产品设计要立足需求
  【摘要】保险的功能不仅仅是局限于人身保障,还可以有效的进行理财。在发挥保险理财功能的同时需要利用保险在资产配置和家庭理财规划等方面的特定功能,匹配投保人对资产传承、养老等方面的需求。保险理财同时需要满足不同顾客的理财需求。

  “信诚上海分公司今年前九个月已完成全年指标,各项指标都呈现良性循环态势,这都让我们备感欣慰。”

  作为信诚人寿上海分公司的资深“掌门人”,赵建刚近日接受本刊记者独家专访时,一落座就开诚布公地谈到了业务核心数据,欣喜之情溢于言表。

  “今年可以说是信诚业务战略变化较大的一年。前几年我们考虑比较多的是公司利润因素,今年更多考虑的是如何让利给客户,尽量满足客户的各方面需求。为此,在产品策略上,我们也进行了较多的调整与创新。”赵建刚介绍说。

  “一方面,我们继续重视保障型产品的开发与推广,另一方面,也注重增强保险产品的理财功能。这个理财功能,不是说要和银行储蓄、其他理财产品去拼年化收益率,而是要利用保险作为中长期理财工具的特性,充分发挥保险产品在资产配置和家庭理财规划等方面的特定功能,满足客户资产传承、养老等方面的需求,而这类功能若通过其他中短期理财工具恰恰是比较难实现的。”

  而近年来,中国内地的富裕阶层已经开始了解财富传承和规划的重要,但复杂且细致的家族传承计划还是一个相对新鲜的事物。信诚今年推出的“筑福未来”分红型年金保险,就可以匹配客户对第二代、第三代儿孙资金合理安排和传承的需求。而且,投保者还可根据需要在“筑福未来”主险上附加多款附加险,包括投保人豁免保险费长期重大疾病保险、附加豁免保险费长期重大疾病保险、附加意外险、附加意外医疗保险等,从而为被保险人和家庭财富传承提供更加周全的保障,并引导后代在财富的辅助下,拥有健康、积极的人生。

  慧择提示:保险公司在设计保险理财产品的时候,需要立足于保险市场需求,根据不同顾客的需求设计出不同的理财产品,满足不同人群的保险理财需求。
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