贷款 贷款攻略 新型贷款 商业养老保险投保原则介绍
商业养老保险投保原则介绍
  【摘要】月薪为两千元的公司员工为例,根据当下社会养老保险的养老金计算标准,可以在退休以后每个月领取到四五百元的养老金。算上通货膨胀的因素,这区区几百元对于当下日益高涨的物价而言,无疑是杯水车薪。用商业保险辅助养老开始成为一种需要。

  强制储蓄养老的本钱
  在年轻的时候,总是有很多的花钱渠道,如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备,那么钱花了也就花了,老年生活最终没保障。保险恰恰有一个强制储蓄的特点,只要投保了,就必须按时定量交保费,养老安排就比较有计划性。而且,由于退保损失比较大,因此人们会慎重考虑“毁约”问题,从而就带有了较大的强制性和资金的稳定性。

  利滚利储蓄效益更大
  养老储备是一项长期的理财计划,而通过复利滚存计算收益的保险,储备的时间越久,累积累生的效益更大。而且,终身型的养老保险还有一个特点,就是人活得越久,领得越多,可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力,可以说是“越老越赚”。这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。

  如何选择养老险
  目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。具体来说,传统型养老保险的预定利率确定,通常在2.0%到2.4%之间,投保后从什么时间开始领钱、领多少钱,都是投保时就可以明确和预知的;分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率以及不确定的分红利益;万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后,进入个人账户,有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。
  由于传统型养老保险是复利累积收益,购买时间越早,保费越低、预定利率越高,回报就越高,辅助养老的功效就越好,所以购买传统固定利率的储蓄型养老险,时机很重要,自身年纪轻、内含利率较高的时候是最佳购买点。至于分红型养老年金险,由于具有不确定的分红利益,在一定程度上可以抵消通胀因素。这类产品更适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。

  养老险买多少合适
  在养老规划里,商业养老保险是养老金储备的一个渠道。还有一些其他的理财方式也不错,不妨和房产、基金等其他投资工具搭配使用。那商业养老险买多少合适呢?
  专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%~40%为宜,也就说是占到今后个人养老金缺口的30%~50%就差不多了。每年的养老储蓄类保费支出不要超过目前年收入的8%~10%,养老疾病保障类保费支出不要超过目前年收入的5%。

  20岁~60岁的养老规划
  20~30岁
  第一个10年,是人生财富的积攒期。这个阶段需要完善的人身保障、意外及意外医疗等保险保障,但保费支出不宜过高。
  30~40岁第
  二个1 0 年,是人到中年,已经积累了一笔财富。这时候可以动用部分的钱做些投资,准备养老金。
  40~50岁
  第三个10年,可以根据需要,让专业的理财师为你做养老规划,每年保持将年收入的10%~15%投入保险比较合适。
  50~60岁最后10年,即50岁以后,退休基金应该“专款专用”,家庭也不宜再新增任何形式的负债,这个时期保本很重要。

  慧择提示:用商业养老保险辅助养老开始成为一种比较可靠的投保方式。而构建合适养老保险规划需要正规投保平台来为您量身定制,慧择网是提供专业商业养老保险投保方案和产品的电子商务平台,欢迎您前来对比选购。
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