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最新政策利好健康险行业
  【摘要】为了让广大民众享受更为优质的健康服务,近期,国务院政府印发了《关于促进健康服务发展的若干意见》(以下简称《意见》)。

  据保监会统计数据显示,截至2012年年末,健康险保费收入约863亿元,仅占人身险10157亿元保费收入的8%;而国际经验显示,一个成熟的保险市场,健康险保费收入占比一般在30%左右。

  “目前健康险发展最大的瓶颈在于社会医疗保险体系的制度设计,大部分保险公司都不敢搞,像冒名顶替住院、挂名住院、小病大养、人与病、病与药脱节等违反医疗保险政策的行为时常发生,这个管理体系要是建立不起来,健康险在国内肯定不行。”平安人寿董事长丁当在接受采访时表示,“如果下一步医改把这块做好,健康险的市场份额能有一个大的改变。”

  在首都经济贸易大学劳动经济学院副院长朱俊生看来,健康险占比较低跟整个卫生体制改革滞后有关,现在保险公司做大病医保基本都不赚钱,如果做医疗费用报销等很多公司也都非常慎重。“因为没办法控制医院,没办法控制药品药价,我们这两年医改的成绩主要在医保这块儿,覆盖面确实大多了,但公立医院的改革非常滞后,这对保险公司影响很大。”

  业内人士普遍认为,健康险要想有一个良性的发展,首先就要使医疗服务机构具有竞争性,此次《意见》给了社会办医一些好的政策,就是要让民办医院和公立医院享受同等的待遇,这个思路是对的,要有竞争,医疗卫生体制要同步改革往前走,整个社会的健康服务业才能有所改观。

  健康险在国内的发展不及预期,除了相关的医疗体系难以配套外,投保人无法享受税收优惠也是我国与发达国家间的差距所在。

  在此次印发的《意见》中,国家对税收政策的松动无疑也让健康险从业者看到了希望。其中强调要“引导和保障健康消费可持续增长,完善各类保险和补助消费政策,落实并健全购买健康保险的税收政策。”

  丁当告诉,在全球保险市场比较充分的国家中,我国是唯一一个没有享受到税收优惠的国家,其他国家都在通过递延税、扣税等方式来推动保险业发展,让老百姓更多买保险为自己保障。而在我国,如税延养老险在多个重要场合被提及,方案也经过多轮研讨并提出试点,但难以见到靴子真正落地。

  以美国为例,在个人健康险方面,法律规定如果保险产品的免赔额不低于每人1050美元或者每个家庭2100美元,则购买人可通过建立个人健康储蓄账户方式享受税收补贴。向该账户的缴费可以在个人收入所得税税前列支,但其限额以个人免赔额或2700美元中较大值为准,家庭总列支不超过5450美元。此外,如果该人没有团体健康保险计划,则个人健康保险费开支同其他医疗费用相加,当总金额超过个人调整的毛收入额7.5%时,超额部分免税。

  此外,决定对自由职业者购买健康保险的支出逐步提高税前抵扣比例,直至全额抵扣。1998年和1999年为45%,2000年和2001年为50%;2002年为60%;2003年至2005年为80%;2006年为90%,2007年之后全额抵扣。

  慧择提示:《意见》的出台,便民我国政府对于民生工程的关注,国家对税收政策的松动无疑也让健康险从业者看到了希望,从而有利于我国保险健康业的更好发展。
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