贷款 贷款攻略 新型贷款 热爱旅游的退休人员如何做到理财旅游两不误
热爱旅游的退休人员如何做到理财旅游两不误
  【摘要】现在很多老年人都到了退休年龄,可是退休后有没有什么事情做,有些热爱旅游的老年人就打算旅游了,可是退休人员该如何作好理财旅游两不误呢?

  李阿姨咨询:我和丈夫今年都刚到退休年龄,身体健康,两人的退休工资每月合计有5000余元,还有20万元定期存款,2万元活期存款,自有住房一套无贷款,另有一套40m2老房出租,每月租金收入1000元。一儿一女均已成家,家庭工作稳定且很孝顺。我们很喜欢旅游,现计划每年安排2到3次长短途旅游,希望能合理安排夫妻俩有限的收入。

  解决方案
  成都银行西安分行个人金融部理财经理、金融理财师王静建议:
  首先,李阿姨夫妇将所有资产均投资于储蓄存款,投资方式略显单一。从其现有的金融资产分析:2万元的活期存款,可作为日常备用金维持不动,或者将其购买为货币基金的形式持有,用以应对家庭可能发生的意外支出。20万元的定期存款,建议将10万元~15万元转换成3~6个月稳健型的银行理财产品,例如成都银行“汇得益”人民币理财产品,主要投资于国债、央行票据、金融债、银行存款等,平均年化收益率可达到5%左右。
  其次,李阿姨夫妇都是退休职工,收入有限,但时间灵活,建议首选错峰旅游,可节约旅游费用30%左右。从家庭收入来看,李阿姨夫妇每年有7万元的退休收入,除去2-3万元的日常生活支出,每年旅游开支尽量控制在1.5-2万元之间,这样每年还会有3万元左右的累积,养老生活方面没有大的问题。
  再次,李阿姨夫妇身体健康,家庭美满,预计近几年不会有较大的意外开支。因此,可考虑配置部分风险资产,以提高养老资金的投资报酬率。比如购买5万元券商集合理财或股票型基金,若年化收益率为7%,则5年后本息合计可达7万元。
  李阿姨夫妇这个年龄段可侧重意外险,因为意外险具有保费低廉、人生保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率是一样的,首选意外伤害保险及意外医疗保险。
  在控制好旅游支出的同时,李阿姨夫妇更重要的是合理制定养老资金的投资规划。在资产保值的前提下,应尽可能提高养老资金的投资报酬率,积累更多的养老资金,以应对意外、疾病等突发开支。

  慧择提示:退休人员若想做到旅游理财两不误,考虑到老年人一般身体素质不好以及出去旅游难免发生意外,所以应该为自己投保意外险和医疗险。
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