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如何实现保险中介国际化
       【摘要】虽然中国保险业起步较晚,不过随着中国保险业的快速发展,保险业如今也取得了惊人成绩,另外保险中介也随着保险业的发展而发展,不过保险中介要实现国际化还是不行的。

  国际保险市场的格局与趋势
  在20世纪90年代,国际保险业掀起了并购潮,大公司之间的强强联合,从而形成“超级公司”“巨无霸”。这是国际保险业面对全球经济一体化、全球经济增长以及竞争态势所做出的相应的战略调整。并购涉及的领域广泛,不仅包括保险领域内部的直接保险领域、再保险领域、保险中介服务领域,还包括银行、证券等其他金融行业的混业并购,是国际保险业进一步发展、扩大市场的主要手段。
  目前,国际保险市场由以美国为中心的北美市场、以英国为中心的欧盟市场以及以日本为代表的东亚市场三足鼎立,形成区域寡占格局,占据了国际保险市场90%的份额。未来国际保险市场结构的发展模式,将会是大小公司并存的垄断竞争模式。这是因为国际保险市场潜在需求巨大,没有一个保险公司可以提供全部供给;随着风险的变化和巨灾、巨额风险的存在,也不可能由少数几家国际保险公司来满足国际保险市场全部的需求。客观上,国际保险市场将会由目前的寡占市场格局发展成为既有大规模的公司,又有中小型的公司,大公司和小公司并存的垄断竞争格局。
  随着经济的全球化,发展中国家经济的加快发展,由保险需求的收入弹性理论可知,发展中国家的保险业发展速度将超过其经济发展速度。因此,随着国际保险资本和技术的流动,将刺激保险落后地区的潜在保险需求,促进国际保险市场中保险落后地区保险业的发展。目前,亚洲地区、东欧地区、南美地区、非洲地区等发展中的国家和地区的保险业正在快速发展。国际保险资本正在逐步流向这些地区。未来,国际保险市场区域发展模式将是一个资源共享、技术共享的融合性、统一的国际保险大市场。随着国际保险市场的中心将由发达国家转向发展中国家,由欧美向亚太地区转移,将形成全球范围内的国际保险大市场。

  实现中介业务国际化
  保险中介发展的国际化,要求建立国际化业务结构。例如保险公估,建立国际化业务结构目标,不仅是国际化发展的需要,而且是优化当前行业传统公估业务结构、使市场从低端走向高端的重要战略途径。从国际保险市场传统业务来看,可以从航运保险(海洋货物运输保险、船舶保险等,俗称水险)与再保险公估服务市场率先突破。这两类市场是最具国际化色彩的市场,也是效益相对最好的业务,以其技术的高端性,也是目前我国保险服务贸易逆差比重较大的业务。我国保险公估业,当前水险公估服务收入的总额虽然不大,但其80%以上来自国际保险市场。实践证明,我国保险公估,应当作为国际保险服务贸易的重要部分,不必只是国内保险的理赔公估。其意义:一是为持续发展拓展潜力巨大的市场,从“红海”走向“蓝海”;二是根本优化业务结构,获得更高的经营效率,强健企业稳定发展的基础。
  借鉴国际保险中介集团的经验,我国保险中介集团的国际化发展,更高目标应当是在国际保险服务传统业务基础上,向风险咨询与技术服务、风险管理安排等领域的全球拓展。

  为外贸经济提供中介服务
  虽然中国入世超过10年,第一家外资公司入驻中国超过20年,但当前我国保险及保险中介的国际化程度并不高。虽然在本土市场的国际竞争中,中资保险公司仍然占有主要的市场份额,但同时我国保险公司海外拓展的外汇保费收入占比也不高。
  我国保险市场的国际化,当前主要是伴随经济外贸的保险服务贸易,成为国际保险服务贸易的输入市场。保险服务贸易的巨大逆差,一方面表明我国保险业及保险中介的国际竞争力较弱,另一方面也表明为经济外贸提供国际保险服务的巨大市场潜力。国际保险中介的竞争,即便没有主要以本土直接服务形式体现,也通过保险服务贸易一体向中国输入,相对形成本土国际市场的流失。我国保险中介的市场国际化,可以通过为本土外贸经济提供保险中介服务入手,直至随本土保险服务一体输出,以及为国际保险直接提供中介服务。
  我国保险及保险中介市场的国际化将与大多数发展中国家一样,基本会是外资保险及保险中介经营主体的输入而致使的本土经营主体的国际化竞争,然后随保险服务贸易输入的本土市场国际化,直至本土保险及保险中介企业在此过程学习成长形成国际竞争力,成为国际保险市场的重要主体与服务提供者,才会有我国保险及保险中介国际化发展的成熟。

  为监管国际化创良好政策环境
  2000年,中国保监会加入了国际保险监督官协会,进一步加强了我国与国际保险业界的联系与合作。
  入世以来,中国保监会根据对外开放的新形势,积极参与修订《保险法》,颁布实施了外资保险公司管理条例及其实施细则等规章。我国还推进了保险条款费率制度改革、保险资金运用管理体制改革和行政审批制度的改革,完善保险业对外开放的法律体系、制度体系。
  中国保监会认真借鉴和吸收国际保险监管的先进经验,建立了以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三大支柱的现代保险监管体系,使中国保险监管逐步朝国际化的方向接轨。积极参与国际保险监管规则的制定,提高了中国保险业的国际影响,使中国保险监管的国际化达到了一个新的水平。这些都为我国保险及保险中介业的国际化创造了很好的制度与政策环境。

  慧择提示:保险中介要实现业务国际化,不仅要优化自身业务结构,完善服务体系,还应该加强与国外保险业的联系,从而更快促进国内保险中介的发展。
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