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美国老人保险知多少
  【摘要】每个国家为了更好地妥善处理老年人的晚年生活,几乎都有针对老年人的保险产品,美国当然也不例外,虽然中国人在美国定居人数的增多,今天就为大家介绍一下美国的老人保险。

  提醒为父母和为自己申请保险的华人,一定要搞清楚保险的范围和种类,在此简单介绍有关老人保险这方面的内容。

  社会安全保险(SocialSecurity)
  这种保险针对60岁左右,已经没有社会收入的老人,是在当您或您家人因退休、伤残、死亡等因素收入减少时,由政府提供能够继续提供生活保障的一种方法。这种保险需有一定资格,需累计满40点(或工作时间满十年),一般而言与积累的点数以及领取福利的种类有关。一般在600到800美元之间。

  长期护理(LongTernCare)
  据统计,一半以上的美国人将会需要长期护理。华人也许对此不甚了解,不过获得此项保险和帮助,对许多年劳力衰和患有无法独立生活疾病的老人有非常大的帮助。这其中还包括疗养院护理(NursingHomeCare);协助性护理(AssistedLiving);退休社团的持续护理(ContinuingCareRetirementCommunities)和家庭健康护理服务(HomeHealthCareServices)。长期护理保险这一险种成长得很快,华人应对此有更多的了解,能减轻很多老人的负担。

  医疗照顾保险(Medicare)
  此为美国联邦政府所主持全国性与强制性社会医疗保险制度,包括所有缴纳社会安全税与老人医疗保险税工作人员,凡年满65岁符合资格领取社会安全的老年退休金者(OldAgeRetirementInsurance),可自动获得老人医疗保险服务保障。不过"医疗照顾"对住院有严格限制,首先必须有医生的证明,病人需要住院治疗或护理。其次所住的医院必须参加联邦医疗保险计划。再就是获得医院的效用评估委员会UPC或医院复评组织PRO批准。通常参加者还要准备"预先指示",告诉医院你希望获得哪种服务,不希望获得哪种服务,因为有些服务自己将承担费用。"预先指示"的作用是当病人在医疗急救中失去交流能力时供医生参考。

  贫民医疗计划(Medicaid)
  这是联邦政府保险为低收入家庭以及资产有限的人设置的医疗保险计划。对于接受现金救助的贫困老人、儿童及其父母、或是残障失能和盲人,均由联邦政府透过各州政府负责推行医疗救助制度。
  凡是接受联邦政府补充安全收入(SupplementalSecurityIncome)包括老人救助福利金(OAA)、残障救助福利金(ATD)、盲人救助福利金者(AB)、还有接受各州政府救助的贫苦家庭临时救助金(TANF)者,均可列入贫民医疗救助之对象。

  几种老人保险机构GHI(GroupHealthIncorporated)
  GHI是很流行的一种医疗保险,创立于1937年。这是一家非盈利性的保险计划。1995年的参加者大约有270万人。加入的各类医学专家大约有1?35万人。虽然这是一家非盈利的保险公司,但1995年收到的保费就达13亿美元。GHI好处之一是投保人可以选择自己的私人医生。这对很多外来移民来说是非常重要的。许多华人英语尚不流利,因此选择中国医生看病是很平常的。

  蓝十字和蓝盾
  对于上了年纪的老年人,寻找一个合适的保险种类更显重要。但政府提供的"医疗照顾"或"贫民医疗"计划所不能包括的部份。但仅这些辅助的险种的保费有的高达每年1000美元。"帝国蓝十字和蓝盾"是美国蓝十字和蓝盾协会下的一个有多年历史的保险计划,也是帮助老年人的一个较理想的险种。它在纽约地区比较有名。它的好处似乎真不少:无需病人自己支付"自付金",只要是医疗需要,承担百分之百的住院费,对住院时间长短没有限制;每次看病仅付10美元;化验费免费;24小时电话电话咨询服务。最吸引人的是,是全世界任何地方看病,急诊一律实报实销。其"合同医院"包括纽约医疗中心等许多大型医院。60岁以上的老人均可加入,但条件之一是需要首先加入"医疗照顾"计划。

  牛津医疗保险(Oxford)
  成立于1984年的美国牛津医疗保险公司是美国东部极为成功的同类公司。在1996年美国《财富》杂志列出的全美成长最快的公司中,排在第五位。该公司网络内医生有3?7万多人,有会员近200万,其中三万名左右为近三年发展起来的华人会员。
  "牛津特惠老人保险计划"也是65岁以上的老年人的一种特殊的保险种类。在政府的"医疗照顾"计划下,住院头一天病人要支付所有住院费的20%,政府支付80%﹐是牛津会员的老人如果再加入牛津的特惠计划无需增加一分保费。但却可以免去所有的上述住院费用。该公司还对老人承保遍及全球的急诊医疗费用,如不需留医,只需付50美元的急诊定额手续费用。此外,公司的各个客户服务中心还定期为社区举办健康讲座,深受老人的欢迎。

  与其它族裔保险比较
  "知道为什么犹太人都那么富有吗?他们每个人都有很多种很高的保险,一代一代传下来就已经是一笔财富。"一位自己和家人都买了几种长短期不同保险的朋友说,她不仅自己买了保险,还是个保险的热心宣传者,虽然她周围没有任何一个从事保险工作的人。"保险不是保现在,而是保未来。"这是她认识最深刻的一点,对许多人来说这也是他们最看重的一点,大家都有失业的那一天,都有生老病死,都有走不动路的那一天,"我不想在那个时候还在为生活发愁,为子女和年迈双亲担忧。"
  多数美国人买保险的比例远远高于华人和所有亚裔,除了上面以老人健康保险为基础介绍的内容外,人寿保险也是其中的一个重要项目。不少美国人把自身的人寿保险受益人指定给配偶、子女和第三代,在他们的传统中这是为自己的家庭和家人积累财富和幸福。
  而在华人中,因为文化传统和背景的不同,对这一点还有些保守的认识,尤其是在给老人买寿险这个问题上,还看得相当敏感,不过近年来越来越多的华人已经拋开了以往对保险,尤其是对人寿保险认识的误区,不再把保险看作不吉利和花没用的钱。王声华和颜丽介绍现在有一些华人老者买寿险让下一代和第三代收益的虽然比较少,但是也开始出现。尤其是在美国这样一个不安定因素较多的地方,911之后更多的人选择了各种保险产品,为自己和家人计划明天,华人也成为是这股力量中持续上升的一支力量。

  慧择提示:美国社会福利较多,所以市场上发行的老人保险也比较多,所以大家在购买时可以相互比较一下再购买适合自己的保险产品比较好。
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