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高端医疗保险国内发展不理想
      【摘要】高端医疗保险本来是保险公司为中高层人群量身发行的一个保险产品,目的在于提高中高层人士的医疗环境,可是目前中国高端医疗保险发展的并不理想。

  高端医疗保险发展遭遇不诚信挑战
  "国内高端医疗保险的发展遭遇到了来自客户诚信方面的挑战,这成了制约高端医疗保险发展的重大问题。"一位外资保险公司负责健康险业务的人士表示。
  遵循国际惯例,高端医疗保险在个人投保时没有强制体检这个环节,保险公司会相信投保人在投保问卷上对自己健康状况及过往疾病的阐述。这样的信任直接导致国内市场上某些客户逆向选择行为的发生。
  比如,一个客户发现自己患有某种慢性病需要动手术后,就购买了高端医疗保险,并在填表时隐瞒投保前的过往病史。该客户的行为就属于投保中的逆向选择行为。如果该客户在之后的理赔中没有被保险公司查出来既往病史,保险公司就会蒙受经济损失。
  而一旦查处客户既往病史,保险公司显然会拒绝支付该客户的住院费用和手术费用,同时按照保险条款约定,保险公司还不会退还该客户所缴纳的保险费,因为他的行为属于恶意骗保。
  "在这种情况下,虽然客户的行为没有给保险公司带来直接的经济损失,但对保险市场具有相当大的破坏力。"上述业内人士表示,"因为这样的事件容易被其他投保人和新闻误读。"
  除了逆向选择之外,过度医疗也给高端医疗保险的发展带来了阻碍。
  据介绍,由于高额的年保障额度及外资私立医院的便捷高效医疗服务,导致家长过于频繁地带投保的孩子上医院。对此,有的保险公司的做法是停止幼儿单独投保业务,而有的公司则提高了保险产品的价格。

  慧择提示:由于客户方面存在诚信问题,导致保险公司遭受损失,保险公司为避免自身损失就会对高端医疗保险做出许多限制,从而相互影响制约了高端医疗保险的发展。
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