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家财险应该如何购买
  【摘要】地震、台风等自然灾害都属于不可抗力因素,群众在受到这些因素影响导致财产受到损失,这些经济损失谁能够提供保障?购买家财险可以为自己的财产提供保障。

  谁也无法准确预言自然灾害或意外事故发生的时间、地点、强度和影响范围。个人和家庭在风险面前更是弱势群体,风险预测能力很弱,对危险造成的损失的抵御能力有限,看看雨中无助的眼神、没水的汽车、坍塌的家园,保险这个风险管理的事物,能不能在这场突如其来的灾难面前发挥它的作用?

  正像周润发曾这样形容保险:“别的商品是看到才相信,而保险则是相信才看到。” 财产保险中与老百姓最为密切相关的是车险,而随着财产保险的发展,其种类和品种越来越多,家财险就是这两年刚刚兴起的保障工具。

  家财险,全称家庭财产险,也称房屋损坏险,从名字上来理解就是属于家庭的财产保险。它保障的可以是房屋本身,也可以是屋内的财产,包括房子的附属设施、房屋装修、家用电器、家具,甚至是床上用品和日常衣物。最基础的家财险承保的只是由自然原因引起的损坏,除暴风雨之外,还包括:火灾、爆炸、雷击、洪水、泥石流、雪灾、崖崩、龙卷风等十几种常见的灾害。

  如果是人为原因造成,保险公司在基础承保的范围内是不予理赔的。为了保证家财险的保障范围更加齐全完整,可以再投保一些附加险种,像盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金珠宝盗抢险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任等,以达到全面保障家居及室内个人财产的目的。注入因下水道被堵而家中“水漫金山”,装修损失惨重;家电短路、煤气泄漏引发火灾,甚至连累邻居;外出旅游,家中无人,被盗贼“光顾”;电闪雷鸣,电器中招等这一切烦恼,都可以通过家财险分担风险与损失。

  投保是不是只有户主才可以?其实不然,无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。家财险的保险期限,消费者可选短期和长期,短期可保7天、15天或30天,长期可选择1年。目前,市场上的多数家财险产品一般都在100~300元,保险期限多为一年,基本可以转嫁上述各类风险,减少家庭损失。换言之,投保人用这很少的钱能买来几十万元的保障,何乐而不为呢?

  家财险不像人寿保险那样买得越多越好,而是严格遵循“按需投保”的原则。人的生命价值无法考量,在人寿保险理赔时,都按照保险合同约定的数额进行赔付,如果在多家保险公司投保,那么保险金额也可以叠加。但是财产保险不同,家财险作为财产保险的一个分支,遵循补偿性原则,对于超额重复投保的部分,保险公司不负责赔偿。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是“按需投保”。

  由于保险标的也就是被保障财物的价值能够准确计算,所以,即使在多家保险公司投保同一财物,最终得到的赔偿金也不会以累加计算,而是会按照实际损失值在各家投保公司之间按照投保额比例进行比例式补偿,最终赔偿总值始终无法超过实际损失金额。

  所以说,在选择家财险时,只需按照自己家庭的实际情况,计算出一个合适的、基本符合实际的总额,再根据这个总额投保即可。不足额投保,发生风险后赔付额度弥补不了自己的损失;超额投保,则只会多花保费,却带不来更多赔付。从这角度来看,家财险是相对公平和透明的保险。

  慧择提示:家财险为群众提供财产保障,参保家财险的群众的财产受到损失可以通过提供相关文件向保险公司索取理赔,让自己的利益可以得到保障。投保家财险也要根据自身情况投保。
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